Если не можешь платить по кредиту что делать

Важная информация на тему: "Если не можешь платить по кредиту что делать". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Не могу платить кредит, что делать? 5 способов избавиться от долгов

Эйфория от приобретения имущества в кредит часто проходит в момент внесения первого ежемесячного платежа. В этот момент заемщик, который набрал кредитов, замечает, что средств оказывается недостаточно для прежнего комфортного существования. И нередко у должника настолько не хватает денег, что встает вопрос выбора: плохая кредитная история или полуголодная жизнь.

Не могу платить кредит, что делать? – это один из наиболее популярных вопросов от заемщиков при обращении к кредитным юристам. Рассмотрим, что делать должнику, когда нечем платить кредит, и существуют ли законные способы списать долги.

Способ 1: Просим отсрочку платежа

Это идеальное решение в случае, если финансовые трудности носят временный характер. Кредитные каникулы — это ваш карт-бланш на временную неуплату кредита, предоставляемый финансовой организацией. Для получения отсрочки нужно:

  • обратиться в выдавший займ банк;
  • кратко обрисовать текущую финансовую ситуацию;
  • указать сроки, когда вы можете вернуться к нормальному погашению долгов;
  • обсудить с кредитным менеджером вариант предоставления отсрочки.

Стоит отметить, что не во всех случаях можно отсрочить образование задолженности по банковскому кредиту: это зависит от проводимой банком политики. Но попробовать стоит.

Способ 2: Оформить реструктуризацию в вашем банке

Если у вас возник долг банку по кредиту и вносить установленный договором ежемесячный платеж вы не в состоянии, то можете попробовать договориться о реструктуризации кредита. Что это? Фактически это переоформление действующего кредита с увеличенным сроком погашения.

Это приводит к снижению размеров ежемесячного платежа. На практике, тот же Сбербанк охотно предлагает попавшим в сложную финансовую ситуацию заемщикам реструктуризацию. И судя по благодарным отзывам клиентов, это действительно выгодное и удобное предложение, позволяющее решить проблему с кредитами.

Способ 3: Рефинансируем кредиты в другом банке

Технически этот способ аналогичен реструктуризации, за одним отличием: средства на погашение первоначальной задолженности вам выдает другой банк. Естественно, в кредит. К преимуществам рефинансирования можно отнести:

[3]

  • возможность закрыть большие долги по кредитам в разных банках, а платить в итоге лишь по одному договору;
  • возможность снизить размер ежемесячного платежа;
  • возможность получить новый кредит на более выгодных условиях (актуально при значительном изменении процентных ставок в сторону снижения).

Наиболее привлекательные условия рефинансирования кредитов предлагают такие банки, как ВТБ и Тинькофф. Но стоит учитывать, что при негативной кредитной истории оформить рефинансирование вряд ли получится.

Способ 4: Проверяем страховку

Банки часто практикуют оформление дополнительных договоров страхования. От них можно отказаться, снизив размер ежемесячного платежа, но поступает так лишь малая часть заемщиков. Страховка — это ваш законный способ не платить долги по кредитам в случае:

  • потери работы;
  • по состоянию здоровья;
  • незаконных действий третьих лиц с вашим счетом или банковскими картами;
  • иных случаях, указанных в договоре страхования.

Но важно, чтобы ваш случай:

  • относился к страховым;
  • был действительным, реальным;
  • наличие документального подтверждения.
  • Тогда ваш долг: полностью, частично или со списанием штрафов и пеней – выплатит страховая компания.

    Способ 5: Объявляем себя банкротом

    Банкротство физических лиц — прекрасный способ, закрепленный на законодательном уровне, разом списать долги перед всеми банками, причем не только ценой своего имущества. Банкротство граждан предусматривает 2 процедуры:

    В первую очередь рассматривается возможность реструктуризации – составляется график платежей для покрытия всех задолженностей, сроком не превышающий 3 года. Сможете выполнить такие условия? – остаетесь без кредитов и со всем своим имуществом. Если нет, то ваше имущество будет продано на публичных торгах в счет погашения кредитов (единственное жилье в любом случае останется в собственности, на него реализация не распространяется, как и на предметы быта и личные вещи).

    Но помните, что оформлять личное банкротство можно не чаще одного раза в 5 лет. Да и процесс этот может оказаться сложным для новичков, и без участия юриста по банкротству есть вероятность отказа в признании вас некредитоспособным, в т.ч. на этапе подачи заявления о банкротстве в суд.

    А если не платить кредит?

    Нередко в сети можно встретить сообщения: «не плачу кредит и прекрасно себя чувствую». Но последствия от таких действий могут быть весьма плачевными. Рассмотрим, что будет по закону с неплательщиками кредитов:

    1. Регулярное общение с назойливыми специалистами службы взыскания долгов банка или со стороны коллекторов;
    2. Подача с их стороны иска в суд о взыскании долга. Что делает суд за неуплату кредита? В 99% случае выносится судебное решение о взыскании долга, которое поступает в производство к судебным приставам;
    3. Они в свою очередь накладывают запрет на выезд за границу, производят арест имущества и его продажу в счет закрытия долгов, лишают должника части официального дохода, при его наличии – арест счетов;

    Прятаться от приставов в ожидании истечения срока давности бесполезно — через 3 года (когда кончится срок взыскания по исполнительному производству) ваше дело просто передадут другому приставу-исполнителю, и отсчет начнется снова.

    Бездействие не решает проблему и может обернуться очень негативными последствиями. Настоятельно рекомендуем использовать наиболее подходящий из описанных выше способов.

    Если у вас возникла задолженность по кредиту, а что делать, не знаете? Мы оказываем профессиональную юридическую помощь должникам в спорах с банками и при банкротстве граждан. Просто проконсультируйтесь с нашими специалистами и решите ваши проблемы с кредитами раз и навсегда.

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Что делать если не можешь платить кредит банку

    К сожалению, сегодня количество случаев просрочки платежей по банковским займам лишь растет. Ведь во время взятия на себя таких обязательств большинство из нас не может предугадать возможные жизненные потрясения. Поэтому попробуем выяснить, что делать, если не можешь платить кредит банку, а также узнаем оптимальные варианты решения этого вопроса.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

    Читайте так же:  Размещение запроса котировок в еис

    +7 (499) 450-39-61
    Это быстро и бесплатно !

    Последствия неуплаты

    Как правило, даже несвоевременная выплата по ссуде с небольшой просрочкой может стать причиной начисления штрафа. При этом сотрудник организации непременно уведомит вас о такой ситуации, сделав предупреждающий звонок. Именно на этом этапе многие совершают довольно распространенную ошибку – не контактируют с кредитором, аргументируя свои действия так: а что делать, если не могу платить кредит? Безусловно, подобное поведение недопустимо. Так, вы, конечно, можете попробовать скрываться от банка еще три года, пока ваш долг не спишут по сроку давности. Однако такие суждения хороши лишь в теории, а на практике они мало выполнимы.

    Если просрочка произошла по чистой случайности, целесообразно объяснить кредитору свою позицию и убедить его в вашем намерении рассчитаться с долгом как можно скорее. Конечно, штраф и пеню оплатить также придется. Но совершенно иная ситуация возникает при резкой смене жизненных обстоятельств. Теряя рабочее место или здоровье, заемщик начинает паниковать: «Не могу платить кредит, что делать?». Специалисты советуют успокоиться и действовать практично.

    Первое, что необходимо сделать – четко объяснить кредитору причины вашей финансовой несостоятельности и постараться договориться с ним о реструктуризации либо рефинансировании платежей. При этом следует сделать акцент на том, что платить вы в принципе готовы, но, к сожалению, не имеете такой возможности. Само собой, банк оставит за собой право пойти на эту сделку с вами или нет. Кроме того, если вы не готовы предоставить конкретных фактов своих намерений, вам, скорее всего, откажут.

    Не стоит забывать о начислении кредитором штрафов и пени, если вы не сможете достичь взаимопонимания. При этом их размер может даже превысить сумму займа. Помните, что задолженность с каждым днем будет заметно увеличиваться, а это может иметь два таких варианта исхода:

    • обращение кредитора в суд (как правило, суммы от 100 тысяч рублей);
    • передача вашего соглашения коллекторской конторе.

    [2]

    Хотя в попытке вернуть собственные средства банком, эти методы могут быть применены и в комплексе. Другими словами, кредитор может постараться получить финансы с помощью коллекторов, а в случае неудачи подаст судебный иск. Что делать, если не можешь платить кредит банку, а коллекторы постоянно досаждают звонками и визитами, мы рассмотрим немного ниже.

    Боремся с произволом

    Итак, важно учитывать, что в стране действует закон, защищающий ваши персональные данные от передачи их третьим лицам. Обязательно уведомите банк письмом, что вы против подобных действий. Конечно, пункт о вашем согласии, скорее всего, может находиться в самом договоре, но, все же, отправить просьбу нужно.

    Что касается действий самих коллекторов, здесь лучше просто полностью игнорировать эту организацию. Не отвечайте на их звонки, предупредите родных и коллег, что передача ваших личных контактов третьим лицам недопустима, поскольку запрещена законом. В случае неправомерных действий коллекторов, целесообразно обратиться в правоохранительные органы.

    Варианты развития событий

    На вопрос, что делать, если не можешь платить по кредиту, можно ответить одно – вам не стоит паниковать. Помните, должник не становится преступником, особенно когда неуплата произошла по форс-мажорным обстоятельствам. Юристы убеждены, что оптимальным вариантом для человека, задолжавшего слишком крупную сумму, будет суд.

    Ведь на момент рассмотрения дела, кредитор не имеет права начислять вам дополнительные платежи. Собственно, по этой причине банки редко рассматривают как вариант судебное разбирательство с заемщиком. Ведь постановление может быть вынесено совсем не в пользу кредитора. В большинстве же случаев фактически выданная сумма на момент разбирательства уже погашена частично или полностью и остается задолженность, которую образовали штрафы, страховка, пеня. Другими словами, суд явно невыгоден кредитору.

    Помните, что сегодня существует прецедент о незаконности взимания комиссионных выплат за получение займа. Когда вы ознакомитесь с договором ссуды внимательно, возможно, отыщете там этот пункт. Если он присутствует, вы должны предъявить кредитору письменную претензию с требованием перерасчета этих средств на основной счет. Так же нужно поступить, когда дело дошло до судебного разбирательства.

    Сегодня довольно распространена ситуация, когда нет возможности платить по кредитам. Что делать в подобных случаях? Есть несколько вариантов ваших действий. Можно заявить о банкротстве, попытаться реструктуризировать долг или подать судебный иск, где потребовать признать договор недействительным.

    Признание заемщика банкротом

    В 2015 году был принят законопроект, предусматривающий возможность реализации процедуры банкротства частными лицами. Конечно, просто признать свое разорение не выйдет, потребуется пройти судебные слушания. Кроме того, при подобном развитии событий вы должны задолжать довольно крупную сумму (от пятисот тысяч рублей). Таким образом, вы лишитесь многих привилегий и частично имущества, но решите проблему, что делать, если не можешь выплатить кредит.

    В том же порядке вы можете попытаться добиться и реструктуризации задолженности, когда банк не хочет уступать во время мирных переговоров. Хотя ситуации бывают разные, поэтому, возможно, имеет смысл настаивать именно на варианте банкротства. Тогда вы лишаетесь возможности выезда за границу, а на ваши счета и собственность накладывается арест. Так, по факту продажи недвижимости и ценных вещей, а также за счет погашения займа с открытых счетов депозита или других доходов, кредиторы возвращают собственные деньги.

    Результаты процедуры разорения

    Итак, вы уверены, банкротство – единственный из способов, к которым можно прибегнуть и что делать, если нет возможности платить кредит. Последствия такого процесса, безусловно, отрицательно скажутся на вашей репутации. Вы лишитесь некоторых гражданских прав, например, не сможете оформить кредиты или занимать ответственные руководящие посты. Также еще пять лет вы не сможете повторить процедуру банкротства, а, соответственно, списать долги заново. Хотя, скорее всего, желания кредитоваться впредь у вас не возникнет.

    Решение об изменении структуры задолженности

    Как правило, большинство людей, потерявших платежеспособность, интересуются: «Не могу оплатить кредит. Что делать?». Еще до возможного судебного разбирательства у вас будет возможность заключить с банком соглашение об изменении структуры взятой ссуды. При этом вам чаще всего предложат уменьшить долю ежемесячного взноса, увеличив срок выплаты займа. Обычно такие действия мало эффективны, когда финансовая ситуация критична.

    Именно из-за этого большинство юристов рекомендуют решать подобны е вопросы в суде. Так, вы получите три года, чтобы закрыть счета, но при этом не будете выплачивать штрафы кредитору. В случае же мирного соглашения с банком, организация может обязать вас переплатить таким образом вдвое. Ведь нередки случаи, когда, скажем, человек должен выплачивать по 9 500 рублей ежемесячно со сроком в пять лет, а после изменения схемы его обязывают вносить по 8 500 на протяжении девяти лет.

    Читайте так же:  Как написать заявление на возврат невозвратного денег за авиабилеты

    Схема составления договоренности о реструктуризации

    Когда заемщик уверен, характер финансовых затруднений – явление временное, но вопрос: «Что делать, если не могу платить кредит?» остается, следует, все же попытаться мирно решить эту проблему с банком. Ваш путь должен быть следующим:

    • подать кредитору заявление с такой просьбой;
    • предоставить документы об уровне ваших доходов и соглашение о взятии ссуды;
    • согласовать новые условия оплаты;
    • подписать дополнение к договору либо новый контракт.

    Помните, иногда именно такое решение станет оптимальным выходом из положения, ведь тогда вы получаете некоторые преимущества. Это, безусловно, договоренность о неначислении штрафа и разумное соотношение ежемесячного взноса с вашим доходом. Кроме того, вы при этом не тратите нервы на общение с коллекторами и судебную тяжбу. Однако существенным недостатком станет увеличение срока оплаты долга и как результат, переплата.

    Обжалование кредитного соглашения

    Сегодня нередки ситуации, когда человек признает: «Не могу погасить кредит». Что делать, когда вы заметили в договоре займа пункты, которые могут послужить поводом для пересмотра условий вашего займа? Здесь юристы единогласно утверждают – идите в суд. Несомненно, к такому делу важно привлечь специалиста, который сможет существенно облегчить вам задачу с доказательством своей правоты.

    Учитывая, что многие банки в погоне за прибылью часто нарушают некоторые положения действующего законодательства, пользуясь юридической безграмотностью населения, возможно, вы найдете в собственном контракте подобные пункты. Так, оценив перспективу дела с юристом, вам следует обратиться с исковым заявление в суд, находящийся по месту регистрации кредитора. Однако не стоит забывать, неадекватное представление о ваших правах чревато еще большими потерями средств, если судья станет на сторону заимодателя.

    Чего лучше не делать

    Если вы убеждены в полном финансовом крахе и говорите всем: «Не могу выплатить кредит», не стоит совершать следующих действий:

    • самовольная продажа собственности, находящейся под залогом;
    • мошенничество с выведением средств и перерегистрацией недвижимости;
    • исчезновение из поля зрения кредитора;
    • перекредитование.

    Помните, некоторые из перечисленных вариантов просто неэффективны, а многие станут основанием для объявления вам подозрения в совершении неправомерных действий, грозящих уголовной ответственностью. Оптимальный способ в таких ситуациях – судебное разбирательство. Ведь, как правило, банки существенно увеличивают сумму взыскания именно за счет выплаты штрафов, а суд обычно такие требования отклоняет. Так, вы сможете реально уменьшить сумму долга втрое, особенно если будете действовать юридически грамотно. Прежде чем оглашать свои требования, специалисты советуют внимательно ознакомиться с 333 статьей Гражданского Кодекса Российской Федерации.

    Надеемся, что некоторые советы помогут вам справиться с тяжелой ситуацией. Помните, пока суд не установит правонарушение в ваших действиях, вы не являетесь преступником, а, следовательно, имеете право решать вопросы в рамках действующих законов. Правда, при этом оптимальным решением, все же, станет оплата услуг практикующего юриста. Так, вы повысите собственные шансы на успех и минимизируете убытки.

    Не нашли ответа на свой вопрос?
    Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    Что делать должнику, когда нечем платить кредит

    У большинства россиян сформировалась привычка жить в долг. Этому способствовали и продолжают способствовать различные факторы: нестабильная экономическая ситуация в стране, давление на бизнес, низкие заработные платы, доступность банковских продуктов. В итоге свыше 60% трудоспособных граждан обслуживают одну, а то и несколько ссуд. Такое необдуманное, безудержное кредитование привело к большим темпам роста должников, которым нечем платить кредит. Они, в свою очередь, оказавшись в тяжелой ситуации, бросаются в крайности, и не решают проблему, а только ее усугубляют. Чтобы уберечь себя от этого, и узнать, какой есть выход, внимательно изучите данный материал.

    Что делать, когда нет денег погашать кредит: общая ситуация на рынке кредитования

    Согласно статистике, у российского населения перед банками и МФО накопилось долгов на сумму более 12 трлн руб. В основном это потребительские кредиты и кредитные карты. К розничному кредитованию граждане прибегают, как правило, для улучшения качества своей жизни. Но в результате происходит совсем наоборот. Возникают разные проблемы: на работе, со здоровьем, в семье.

    Все это отражается на платежеспособности, а, значит, на возможности платить по кредиту. Разумеется, такое положение вещей ни к чему хорошему не приводит. У вас не будет покоя, кредиторы также не упустят это из виду. Последствия неуплаты выльются в:

    • сообщения и звонки со стороны кредитующей организации (когда человек допустил просрочку до 60-90 дней);
    • встречи с коллекторами и другими представителями кредитодателя (если человеку нечем платить кредит на протяжении 90-180 дней). Причем визиты могут осуществляться и домой, и на работу. А если у заемщика был поручитель, нервы изрядно потрепят и ему. О том, как разговаривать с коллекторами, мы уже писали;
    • судебные разбирательства. Такой вариант применяется, когда человек не погашает задолженность более 180 дней.

    Банки в последние годы повышают эффективность взыскания долгов на любой из стадий. По данным ОКБ (Объединенного Кредитного Бюро), трудности с оплатой наблюдаются в большей мере у москвичей, жителей северной столицы, Ингушетии. У них из-за невнесения платежей в течение 3-х и более месяцев накопилась самая большая сумма совокупного долга.

    Это интересно! Если ранее при выезде из России человека могли остановить вследствие задолженности по займам, ссудам, алиментам, налогам, коммунальным услугам в размере 10 тыс. руб., то с октября 2017 года невыездной считается сумма, равная 30 тыс. руб.

    Стоит также отметить, что плачевная ситуация с выполнением долговых обязательств сформировалась не только у физлиц. Суммарная задолженность крупного и среднего бизнеса за последнее десятилетие существенно увеличилась.

    Но не все так печально

    Видео (кликните для воспроизведения).

    Вместе с тем есть и положительные моменты. Во-первых, с некоторых все же судебными приставами снимается долговая нагрузка. Однако процедура производится в отношении безнадежных долгов. Так, за 2017 год списано около 2,2 трлн руб. Органы идут на такие меры, поскольку реальные доходы людей падают, а объем кредитования увеличивается. В 2018 году, по сравнению с предыдущим, число заемщиков, оказавшихся не в состоянии платить за кредит, достигло 702800 чел.

    Читайте так же:  Правила обжалования решения суда по гражданскому делу

    Практически каждый второй россиянин имеет займ. Исследования Росстата говорят о том, что в среднем у жителя России на обслуживание ссуды уходит около 45% дохода. Известно, что каждый пятый заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами.

    Еще Правительством РФ дается возможность признать себя банкротом (подробнее об этом расскажем позже).

    Также по инициативе Президента в скором времени ожидается практика по ограничению банков взыскивать задолженность, по которой у заемщиков имеются просрочки. Но касаться нововведение будет потребительских кредитов, выданных клиентам с большой долговой нагрузкой.

    [1]

    Т.е., если ссуда непосильна (уровень доходов в соотношении к совокупным обязательствам превышают определенный уровень, установленный ЦБ), банки должны будут освободить от необходимости расчета по ней. Как видим, с принятием данного проекта должник сможет не платить кредитору, но сначала нужно будет доказать, что при оформлении кредита ему определили размер платежей, несоизмеримый с его заработком. А пока это предложение остается на бумаге.

    Так что делать, если нечем платить? В первую очередь, не паниковать. Подобный стресс может привести к необдуманным поступкам. Зачастую заемщики вместо того, чтобы найти компромисс, изучить детально кредитный договор, пойти в суд для защиты прав, обращаются в МФО или поспешно берут кредит в другом банке на погашение старого. Рефинансирование, кстати, — один из способов выхода из ситуации.

    Однако не всегда он подходит. Главная ошибка многих должников заключается в том, что они идут на кредитование под еще более высокие проценты. Кредитная нагрузка только увеличивается, и тогда лицо совсем перестанет справляться с погашением.

    Нечем платить кредит: что можно предпринять

    Многие должники спрашивают, можно ли законно не платить по кредиту. Ранее мы уже писали об этом. Обмолвимся только, что способов, которые освободили бы от долговых обязательств, нет. Но есть альтернативное решение — банкротство физлица. Если у вас много кредитов, и нет никакой возможности их погасить, обратитесь в арбитражный суд на предмет финансовой несостоятельности. Необходимо написать соответствующее заявление.

    Обратите внимание, банкротами признаются граждане, у которых задолженность равна или превышает 500 тыс. руб. с учетом всех комиссий, штрафов. Дело рассматривается, если просрочка длится от 3 мес., а рыночная стоимость недвижимости либо другого имущества меньше, чем совокупный долг.

    Чтобы суд удовлетворил просьбу человека, которому нечем платить по кредиту, обязательно прикрепите к заявлению:

    • справку о занятости;
    • бумагу с перечнем материальных ценностей, находящихся в собственности заемщика, и оценкой их стоимости;
    • справку о доходах;
    • копии кредитных договоров;
    • документ о составе семьи и заключении брака;
    • копии писем банку с просьбой о применении мер, облегчающих кредитное бремя;
    • нотариально заверенный документ об оплате услуг управляющего, который займется реализацией вашего имущества. Как правило, вознаграждение оплачивается в размере 25 тыс. руб.

    Когда судебная инстанция рассмотрит заявление, будет вынесено решение. Если оснований достаточно, вас признают банкротом. Тогда будет наложен арест на счета и материальные ценности, заморозятся все штрафы, начисление процентов, сумму долга. Управляющий реализует имущество, а полученные деньги пойдут на возврат долга. Если их не хватит, остальное кредиторы требовать не имеют право.

    Арест не накладывается на:

    • единственную незалоговую жилплощадь, за исключением ипотечного жилья;
    • ТС, предназначенное для инвалида;
    • бытовую технику, стоимость которой менее 30 тыс. руб.;
    • финансы величиной менее одного прожиточного минимума;
    • награды;
    • скот;
    • продукты.

    Несмотря на то, что вся процедура признания банкротом недешевая (приблизительно 50 тыс. руб., включая госпошлины, судебные издержки и прочее), выгода от нее есть. Так, вы по крайней мере избавитесь от огромных штрафов.

    Как поступить, если нечем платить кредит, и нет имущества

    Если вам не подходит процедура банкротства, необходимо налаживать контакт с кредитующим учреждением. Это желательно делать сразу, как только нарушилась платежная дисциплина. Избегать кредитора не стоит. Лучше найти способ, как договориться с банком, если нечем платить за кредит, нежели умножать долги.

    Вместе вы сможете подобрать наиболее подходящее решение, но опять-таки, оно не лишит вас задолженности, а лишь «смягчит» условия действующего договора. Например, гражданину, который потерял работу, а следовательно, гарантию погашения ссуды, могут быть предложены кредитные каникулы. Это своего рода отсрочка по выплатам.

    На протяжении отведенного «льготного периода» нужно все усилия направить на поиск заработка. Помимо этого банки, МФО предлагают: реструктуризацию кредита, пролонгацию, программы рефинансирования. Чтобы достигнуть консенсуса, подготовьте документы, подтверждающие тот факт, что вам нечем платить. К примеру: справку от врача, об увольнении и т.п.

    Итак, каков же план действий при появлении проблем с выплатами долга? Опираясь на советы юристов, опыт заемщиков можно порекомендовать следующее:

    1. Детально изучите договор. Возможно, обнаружится, что вам начисляли большие штрафы и комиссию. В таком случае целесообразно подавать иск в суд, заявляя, что вы намерены платить по кредиту, но не согласны с величиной штрафных санкций, законности кредитного соглашения. Тогда их начисление приостановится. К тому же, суд чаще на стороне должника, обязывая лишь возвратить сумму реального долга.
    2. Обратите внимание на страховку, если ее подключали. Когда человек получает группу инвалидности или подвергается сокращению на работе, кредит выплачивает страховая компания.
    3. Если оба варианта не применимы, идите в банк и просите о реструктуризации/рефинансировании/отсрочке.
    4. Не ждите манны с неба, пытайтесь искать пути выхода через новые или дополнительные источники дохода, чтобы скорее выплатить кредит.
    5. На худой конец перезаймите необходимую сумму у родных или знакомых, если есть такая возможность. Они не станут брать с вас проценты, тем более, можно договориться о возврате средств в рассрочку.

    Важные советы во избежание трудностей с выплатами по кредиту

    Как известно, только дурак учится на своих ошибках. Поэтому лучше предотвратить такие ситуации, когда нечем платить кредит. Вот простые, и даже банальные, но важные правила кредитования:

    • если можно обойтись без заимствования денег, лучше так и сделайте. Стоит брать ссуду на приобретение средств производства или тех объектов, которые принесут вам доход. Например, можно брать кредит на покупку авто и работы в такси, недвижимости с целью дальнейшей сдачи ее в аренду. Также допускается кредитование для покупки дорогих товаров с длительным сроком пользования;
    • экономически оправданным является кредит, если на его обслуживание уходит не более 10-20% семейного бюджета. Поэтому перед подписанием договора делайте соответствующие расчеты. Тем более, онлайн-калькуляторы и другие инструменты, облегчающие подсчет, находятся в широком доступе;
    • старайтесь текущие ссуды погасить досрочно. Так вы быстрее избавитесь от кредитного иго да еще и сэкономите.
    Читайте так же:  Положены ли декретные тем кто стоит на бирже труда

    На заметку

    Надеемся, мы подробно ответили на вопрос о том, что делать, если нечем платить кредиты, и ваше затруднительное финансовое положение улучшится. Главное, чтобы вы не прибегали к незаконным и бессмысленным способам. Так, исчезновение должника приведет к требованию долгов с близких и давлению на них. А за продажу залогового имущества, выведение активов вообще предусмотрена уголовная ответственность.

    Ищите выход мирным путем. Также полезной вам может быть следующая информация: при уступке коллекторам прав требования долга (цессии) и отсутствии соответствующего пункта в договоре, обращайтесь к правоохранительным органам; аннулировать позволяется штрафы, которые по величине превышают текущую задолженность.

    (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

    Что делать, если нечем платить
    по кредиту?

    Даже если вы учли все нюансы, от форс-мажоров никто не застрахован.

    Внезапное сокращение, увольнение с работы, проблемы со здоровьем или другая кризисная ситуация — и вот возникают первые трудности с ежемесячными платежами по займу. Что ж, бывает. Тут главное — не паниковать и не прятать голову в песок. Худшее, что можно сделать, — надеяться, что банк не заметит вашей просрочки. Нет, он, как Большой брат, видит все. Пока вы думаете, что все хорошо, банк начисляет проценты, а кредитная история ухудшается. Какие могут быть варианты?

    Если служба взыскания банка не справляется, банк или продает кредит коллекторскому агентству, или сразу передает дело в суд. Про психологическое (а иногда и физическое) давление коллекторов известно всем. Чтобы себя защитить — знайте свои права.

    С 1 января 2018 этого года в силу вступили новые правила поведения для финансовых «вышибал»:

    Что будет, если не платить кредит: от звонков коллекторов до судебных тяжб

    Уменьшение роста доходов в совокупности с неуклонным повышением цен на товары и услуги заставляет людей все чаще обращаться в банки за кредитами. Проблемы с их возвратом возникают в среднем у каждого из пяти заемщиков [1] . По данным за 2018 год, общий объем просроченной задолженности физлиц достигает 1,3 триллиона рублей [2] . В этой статье мы разберем все возможные варианты поведения в ситуации, когда нечем платить кредит, а также дадим рекомендации: куда лучше обращаться в подобных случаях и чего ни при каких обстоятельствах делать не нужно.

    Как себя вести, когда нечем платить кредит банку?

    Получить кредит в банке довольно просто, а вот со своевременным возвратом долга у многих возникают проблемы. Распространенная причина — в недостатке информации: заемщики редко читают то, что напечатано в договоре мелким шрифтом, а потому даже не догадываются о том, какой будет полная сумма кредита. Иногда невозможность выплаты долга имеет другое объяснение: внезапная болезнь, трудности в семье, увольнение и т. д. Как бы то ни было, человек, столкнувшийся с данной проблемой, должен усвоить правильную линию поведения, чтобы минимизировать потери и избежать еще больших бед.

    Итак, что делать, если нечем платить кредит? Вариантов поведения несколько, и выбор зависит от того, насколько далеко зашла ситуация. Если должник общается пока только с банком, оптимальной будет одна стратегия, если же долг уже выкуплен коллекторами — другая. И совсем иными методами следует действовать, когда дело доходит до суда.

    Ситуация 1: Вы хотите сохранить хорошую кредитную историю

    Самый благоприятный для заемщика вариант развития событий возможен при ряде условий. Главное, что необходимо для этого, — уважительная причина невозврата долга: болезнь, временная нетрудоспособность, потеря работы и т. п. Второе — это готовность банка сделать скидку клиенту. И третье — это возможность найти средства хотя бы для частичной выплаты долга.

    Основное правило для тех, у кого в данный момент нет возможности платить по кредитам, но при этом есть желание сохранить кредитную историю, — активно взаимодействовать с банком. Нужно вежливо отвечать на все звонки, объяснять проблему и давать обещания. Общий посыл должен быть примерно таким: «В данный момент у меня нет денег платить кредит, поскольку я нахожусь в тяжелом финансовом положении, но как только проблема решится, долг будет погашен». Лучше всего обратиться в банк самостоятельно, прежде чем организация начнет применять санкции.

    Разумеется, банк не станет выполнять просьбу заемщика на основании голословных заверений. Неплатежеспособность нужно подтвердить документами. Это может быть справка о статусе безработного, о болезни или другие официальные бумаги. Об их получении стоит позаботиться заблаговременно.

    Какова же главная цель сотрудничества с банком в данном случае? Добиваться следует реструктуризации займа. Если банк рассмотрит просьбу заемщика, то может изменить условия договора: например, уменьшить процентную ставку по кредиту, продлить срок погашения, изменить график платежей.

    Для справки

    Многих должников волнует вопрос: что будет, если не платить кредит вообще? Ответ прост: если не предпринимать никаких действий, рано или поздно дело закончится судом, конфискацией имущества и арестом счетов [3] . Можно добиться снижения процентной ставки, получить скидку и т. п., но в любом случае кредит надо платить. Единственный законный способ избавиться от долга, не имея средств для его погашения, — процедура банкротства физических лиц. Но это предполагает продажу имущества (за исключением самого необходимого) для удовлетворения требований банка. Признание банкротства возможно лишь в том случае, если должник может доказать свою неплатежеспособность, а сумма долга составляет не менее 500 000 рублей [4] .

    Ситуация 2: Задача — избежать суда

    Реструктуризация подходит не всем. Бывает так, что кредит просрочен без убедительной причины, банк отказывается пойти навстречу и уступает задолженность коллекторам. В этом случае сотрудничать приходится уже с ними. Основная цель здесь — не допустить суда и увеличения долга, а также избежать проблем на работе, сохранить душевное равновесие и спокойствие членов семьи.

    Если вам позвонили коллекторы, убедитесь, что эта компания действует в рамках правового поля. Когда сотрудник звонит по телефону, он обязан представиться и назвать компанию, которой переуступлен долг. Также коллектор по требованию должника должен предъявить договор цессии и иные документы по просроченному кредиту. Убедиться, что коллекторы действуют легально, можно, проверив компанию на сайте ФССП.

    Читайте так же:  Наследство имущества приобретенного до брака

    Сейчас коллекторы прибегают только к легальным методам взыскания задолженности, и сотрудничество с ними зачастую оказывается наиболее выгодным способом избавиться от кредита. Подробнее расскажем об этом чуть ниже, а пока выясним, как должнику ни в коем случае не стоит себя вести во избежание негативных последствий.

    Как поступать не рекомендуется?

    В непростой ситуации, когда нечем платить кредит банку, люди часто впадают в панику и совершают необдуманные действия. В результате и без того тяжелое положение только усугубляется. Вот самые распространенные ошибки, которые совершают неплатежеспособные заемщики с просроченными кредитами.

    Почему из двух зол коллекторы — меньшее?

    Когда клиент длительное время не платит по кредиту, банк чаще всего обращается к услугам коллекторов. Сделки цессии (переуступки прав требования) узаконены Гражданским кодексом. С момента переуступки долга заемщик должен уже не банку, а коллекторской организации. И для него возможны два варианта дальнейшего развития событий. Первый — это погашение долга коллекторам, второй — судебная тяжба со всеми вытекающими последствиями.

    Какой из этих вариантов предпочесть — личный выбор каждого. Но доведение дела до суда вряд ли можно назвать благоприятной перспективой. С наибольшей вероятностью тяжба завершится не в пользу должника, так что платить кредит все равно придется. Помимо этого, подача иска в суд грозит такими последствиями, как:

    • Арест имущества с его последующей конфискацией. Такой исход возможен, если кредит был предоставлен под залог (например, квартиры, автомобиля).
    • Удержание из заработной платы (до 50% ежемесячно [5] ) до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
    • Арест счетов, включая карты и вклады в других банках.
    • Ограничение прав на определенный срок. Должнику могут запретить выезжать за рубеж, заниматься некоторыми видами деятельности.

    Помимо этих вероятных последствий, судебная тяжба по делу о невыплате кредита неизбежно грозит испорченной репутацией, плохой кредитной историей и проблемами с трудоустройством.

    Что касается сотрудничества с коллекторами по досудебному урегулированию спора, то оно нередко несет выгоду для должника, поскольку дает возможность сократить сумму выплат. Агентства по взысканию предлагают различные схемы прощения части долга. Помимо этого, клиентам, охотно идущим на контакт, могут быть предоставлены скидки и бонусы. Грамотное использование всех этих возможностей позволяет значительно сократить финансовые потери. Но, разумеется, перед тем как осуществлять любые выплаты, необходимо удостовериться в том, что вы имеете дело с серьезной и добросовестной компанией, действующей в рамках закона.

    До недавнего времени деятельность коллекторов не регулировалась специальным законом, но в 2016 году был принят закон № 230-ФЗ, который официально признал статус коллекторских компаний и установил правила взаимодействия коллекторов и должников. Теперь работа коллекторов заключается в разумном и взаимовыгодном сотрудничестве с должниками, что, безусловно, удобно для тех, кто имеет проблемы с непогашенными кредитами.

    Правовое взаимодействие с коллекторами: мнение эксперта

    Должникам следует четко понимать, что платить кредит так или иначе придется — либо добровольно, либо через суд. Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель объясняет, почему правовое взаимодействие с коллекторами желательнее и выгоднее для клиента, чем ожидание судебного разбирательства.

    «Права и обязанности коллекторов четко прописаны в Федеральном законе ФЗ № 230. Их работа строго регулируется ФССП. Закон налагает существенные ограничения на действия коллекторов, поэтому звонки в позднее время и вообще какие-либо нелегальные методы оказания психологического давления должникам не страшны. Общение с сотрудниками агентства по взысканию превращается во взаимовыгодное сотрудничество, в результате которого клиент выигрывает. Во-первых, коллекторы предлагают программы реструктуризации долга и удобный график погашения. В итоге сумма выплат оказывается намного меньше, чем при взыскании через суд, когда, помимо тела кредита и процентов в полном объеме, приходится платить штрафы и возмещать судебные издержки. Во-вторых, должник не рискует имуществом, карьерой и отношениями. Контакты с коллекторами не вредят репутации, в отличие от общения с судебными органами.

    Убедитесь, если вам звонит коллектор, что его организация включена в государственный реестр и имеет соответствующее свидетельство, номер которого можно проверить. В 2016 году НАО «Первое коллекторское бюро» одним из первых в России получило такое свидетельство. Следовательно, его деятельность полностью отвечает требованиям законодательства.

    За 13 лет работы «Первого коллекторского бюро» более 800 тысяч человек избавились от долгов. Такие результаты возможны благодаря тому, что сотрудничество с ПКБ выгодно для должников. Мы предлагаем лояльные схемы реструктуризации (то есть прощения части долга) и удобные графики погашения, которые составляются индивидуально. Клиентам, проявляющим готовность к диалогу, предоставляются скидки и бонусы: за регистрацию, за поддержание контакта, за ускоренное погашение, за единовременную оплату всего долга, при внесении каждого платежа.

    На сайте ПКБ www.collector.ru есть услуга «Личный кабинет», где пользователь может оперативно отслеживать состояние своей задолженности. В «Личном кабинете» доступна вся информация: общий размер долга, сумма к прощению, даты платежей, начисленные бонусы. Также в нем можно проверить кредитную историю, оплатить долг онлайн без комиссии, получить справку о закрытии задолженности и другие документы.

    Таким образом, НАО «ПКБ» превращает процесс погашения долга в разумное сотрудничество, выгодное для обеих сторон».

    Видео (кликните для воспроизведения).

    P. S. НАО «ПКБ» — один из лидеров на рынке услуг приобретения и взыскания просроченной задолженности, образовано в 2005 году. Свидетельство о внесении в Реестр ФССП № 3/16/77000-КЛ выдано 29 декабря 2016 года.

    Источники


    1. Теория государства и права (схемы и комментарии). — Москва: Мир, 2000. — 208 c.

    2. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.

    3. Речи советских адвокатов. — М.: Юридическая литература, 2014. — 172 c.
    4. Михайловская, И. Б. Суды и судьи. Независимость и управляемость / И.Б. Михайловская. — М.: Проспект, 2014. — 124 c.
    Если не можешь платить по кредиту что делать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

    ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

    Please enter your comment!
    Please enter your name here