Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга

Важная информация на тему: "Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга

Реструктуризация долга по кредиту — образец заявления в банк

Основной долг по кредиту будет взыскан в полной мере, а уменьшается только пеня и/или процентная ставка. Есть 3 основных способа реструктуризации:

  • обмен долга на часть имущества должника;
  • изменение размера платежей и перенос сроков;
  • обычное списание значительной части долга.

Как показывает практика, банки часто сами предлагают должникам реструктуризацию долга.

Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга

И изменить его под себя Итак, как же правильно оформить заявление в банк с просьбой о реструктуризации долга по кредиту?

Предлагаем вам ознакомиться с образцом заявления для начала реструктуризации (скачайте его здесь).

Изучив внимательно образец заявления, вы увидите, что обязательно нужно указать в шапке: адрес главного офиса, личные данные заемщика (ФИО, паспорт, прописка). В основной части обращения клиент пишет: Обращаться лучше в письменной форме.

Как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по кредиту

Известно, что всего 27% россиян откладывают часть дохода на черный день, а большинство тратят свой заработок полностью. Привести к необходимости снижения кредитной нагрузки могут разные ситуации:

  • потеря работы;
  • серьезные заболевания, приводящие к снижению дохода;
  • рождение детей, что приводит к значительному уменьшению совместного заработка супругов;
  • наличие других кредитов, особенно имеющих просрочку;
  • банкротство предпринимателя;
  • участие в ДТП;
  • привлечение к уголовной ответственности.

В этом случае даже задержка зарплаты на короткий срок приводит к возникновению проблем с банками.

Помочь в любой из перечисленных ситуаций могут процедуры: Существует несколько видов изменения кредитного договора: Шапка заявления стандартна.

В ней необходимо указать: Ф. И. О. заемщика, адрес головного офиса финансовой организации, данные паспорта и адрес прописки заемщика.

Реструктуризация долга по кредиту

Если ваша зарплатная карточка оформлена там же, раньше у вас не было проблем с учреждением, вам могут пойти навстречу.

  1. финансовый документ, что подтверждает уплату всех страховых взносов за период ссуды.
  2. справка по форме 2-НДФЛ за предыдущий год;
  3. Копия договора об ипотеке, если такой договор имел место;

Подобное заявление и пакет документов всегда рассматриваются в индивидуальном порядке, а о результатах рассмотрения, дате/месте подписания вас извещают дополнительно.

Реструктуризация долга по кредиту

Обязательно составьте 2 экземпляра письма. Алгоритм получения услуги простой, да и собирать большой пакет документов тоже нет необходимостей.

Зато получится избежать проблем с коллекторами и судебных разбирательств. Обратите внимание, что, если по договору кредитования в сделке принимает участие поручитель или созаемщик, реструктуризация проводится только с его письменного согласия.

Также будьте готовы к тому, что предоставление услуги реструктуризации – это скорее право банка, но он не обязан делать это по закону.

Как составить заявление в банк о реструктуризации долга по образцу

  • предоставление отсрочки по оплате задолженности;
  • составление личного графика выплаты средств;
  • переход с аннуитетной на дифференцированную схему возврата кредита;
  • продление периода займа;
  • отказ от ранее начисленных неустоек и штрафных санкций.

Если клиент банка подходит под все необходимые условия, можно переходить к составлению заявления.

Написанное по образцу письмо в банк обязательно должно содержать:

  • сведения о заемщике;
  • данные заключенного договора о предоставлении кредита;
  • причины возникновения потребности в реструктуризации;
  • подходящие условия облегчения финансовых обязательств;
  • примерное описание перспектив изменения материального положения.

Бесплатная круглосуточная поддержка юриста по телефону: 8 (800) 775-65-04 (звонок бесплатен)

Заявление о реструктуризации – шанс избежать проблем с кредитом

В данном документе должно быть отражено:

  1. Данные кредитного договора: дата заключения, номер, срок действия, сумма кредита;
  2. Размер произведенных выплат по договору и остаток задолженности;
  3. Приемлемые варианты реструктуризации.
  4. Наименование кредитной организации;
  5. Обстоятельства, которые повлекли невозможность исполнения обязательств по кредитному договору;
  1. Скачать образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту .doc

Чтобы повысить вероятность положительного решения по заявлению, к нему необходимо приложить документы, подтверждающие изложенные в нем обстоятельства. Например, в случае потери работы можно приложить копию трудовой книжки и копию приказа об увольнении.

Как написать заявление в банк о реструктуризации долга (образец)?

Что касается передачи извещения, тут неплательщик вправе выбрать один из таких перечисленных методов:

  1. личная передача бумаги;
  2. использование услуг Почты России.

В первом случае делаю две копии письма, чтобы зарегистрировать бумагу официально.

Выбор второго варианта предполагает передачу формуляра заказным письмом с описью вложения. Отметим, экономисты рекомендуют направлять отдельный экземпляр обращения и в главный офис кредитующей структуры.

Такие действия повышаю вероятность положительного решения по просьбе должника.

Поскольку сотрудники филиалов банка не наделены полномочиями работников главного отделения, уместно дублировать запрос и руководству учреждения.

Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга

Если с заполнением заявления в банке возникли затруднения, напишите заявление о реструктуризации долга по кредиту, образец представлен ниже. Согласно пункту __ Кредитного договора предусмотрено изменение размера процентной ставки, срока уплаты кредита Банком, как в одностороннем внесудебном порядке, так и по соглашению сторон.

На всем протяжении срока действия Кредитного договора № __ от «Дата» мной своевременно выплачивались Банку все платежи: основной долг, проценты, комиссии, на дату настоящего обращения отсутствует просроченная задолженность. На основании вышеизложенного, прошу произвести реструктуризацию задолженности по кредитному договору № __ от «Дата», а именно: 1.

снизить размер процентной ставки до _______ годовых; 2.

Реструктуризация долга по ЖКХ

В этом обзоре поговорим о способе, который позволяет должникам постепенно рассчитаться с управляющей компанией по накопленным просрочкам платежей за услуги ЖКХ. Рассмотрим порядок прохождения процедуры, выясним, как выглядит образец заявления на реструктуризацию долга по коммунальным услугам и пример соглашения с коммунальщиками.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта слева или звоните по телефону

+7 (499) 450-39-61
Это быстро и бесплатно !

Причины для заключения дополнительных договоренностей

Сегодня квартиросъемщики накапливают серьезные просрочки по выплатам коммунальных услуг и намереваются погасить эти платежи, но материальное положение не позволяет рассчитаться одним переводом. В таких ситуациях жильцы ищут возможность постепенного зачисления взносов на счета коммунальных служб. Когда сотрудники управляющей компании считают, что иного способа погашения задолженности нет, выходом становится реструктуризация долга по ЖКХ.

Читайте так же:  Можно ли выписать несовершенолетнего пасанка

Работники ТСЖ сами предлагают подобный вариант расчета должникам, которые по определенным причинам систематически задерживают платежи. Однако такое решение вопроса предполагает обоюдное согласие сторон. Отметим, что представители жилищной конторы вправе и отказать неплательщикам, если считают, что реструктуризация долга за коммунальные услуги не решает проблемы.

Само понятие этого термина означает разделение суммы задолженности на равные части с поэтапной ежемесячной выплатой. Хотя здесь удастся и полное погашение остатка недоимки, если у квартиросъемщика появляется подобная возможность.

Еще одним моментом тут становятся учет обстоятельств. Реструктуризировать платежи удастся лишь неплательщикам, которые попали в сложные жизненные ситуации. Здесь и потеря трудоспособности, и проблемы со здоровьем, и сокращение рабочих мест. Правда, тогда придется предъявить доказательства, подтверждающие слова должника. Кроме того, потребуется и документально оформить договоренность.

Сегодня вероятно два варианта для заключения договоров о рассрочке выплат по коммунальным долгам: досудебное урегулирование или решение, принятое вследствие судебного заседания.

Однако отметим, что суд не вправе вынудить коммунальные службы к этим действиям, здесь потребуется лишь добровольная готовность жилищной конторы сотрудничать с неплательщиком по такой схеме.

Подобная договоренность удобна обеим сторонам, ведь коммунальщики получают шанс ликвидировать долговые ямы, а должник – погасить неуплату без серьезного материального ущерба. Кроме того, соглашение позволяет неплательщику урегулировать проблему мирным путем, без применения жилищной конторой санкций – отключения услуг или подачи иска в суд.

Договоренность подписывает либо собственник квартиры, либо ответственный квартиросъемщик, но предварительный этап здесь удастся поручить и законному представителю этого человека.

Помните, что судебные слушания иногда становятся предпочтительным вариантом – ведь неправомерные требования жилищных служб оплатить долги давних лет или погасить недоимки по платежкам с неоправданно высокими тарифами суд отклоняет. Соответственно, в ситуации с добровольно подписанным договором о реструктуризации жилец выплачивает признанные суммы, а в случае с судебным разбирательством эти платежи аннулируются.

Порядок и особенности процесса

Теперь рассмотрим подробный алгоритм, как реструктуризировать долг по коммунальным платежам. Основанием для подобной сделки становится письменное соглашение между обеими сторонами. Однако эта процедура предполагает отдельные этапы, которые позволяют достижение указанных договоренностей. Абоненту, который решился на такую меру, потребуется предпринять следующие шаги:

  • подготовка документальной базы;
  • составление заявления о просьбе рассрочки;
  • передача бумаг представителю ТСЖ;
  • ожидание решения управляющей конторы;
  • заключение договора при положительном исходе.

Как видите, сложностей в этом вопросе нет, однако правильное документальное сопровождение и аргументация просьбы неплательщика становятся поводом для принятия жилищной конторой решения в пользу должника. Подробнее рассмотрим моменты, которые нуждаются в особенном внимании.

Необходимая документация

Начнем обсуждение с перечня бумаг, которые потребуется собрать для жилищной конторы. Здесь квартиросъемщику уместно подготовить такие документы:

  • оригинал и копии паспорта;
  • бумаги о праве собственности для приватизированных квартир или соглашение социального найма;
  • справка, где указан состав семьи должника;
  • свидетельства уважительности причин, по которым задерживались выплаты;
  • документации о подтверждении дохода неплательщика и зарегистрированных в квартире граждан.

Отметим, что к доказательствам временной неплатежеспособности уместно приложить выписки о болезни заявителя из учреждений здравоохранения, трудовую книгу, где указано, что неплательщик потерял рабочее место и другие подобные свидетельства.

Кроме того, процедуру подачи бумаг удастся поручить и представителю задолжавшего потребителя.

В этой ситуации к указанному перечню бумаг добавляют удостоверение личности этого человека и нотариально заверенную доверенность. Соглашение о реструктуризации задолженности по коммунальным платежам достигается лишь по факту подачи собранного пакета документации и написании заявления работникам жилищной конторы.

Подаем прошение

Теперь перейдем к вопросу, как правильно написать заявление на реструктуризацию долга по ЖКХ. Образец этого документа читатели найдут по ссылке, а мы изучим основные позиции, которые потребуется здесь указать. Такая бумага составляется в свободной форме, однако тут потребуется соблюсти элементарные нормы деловой переписки, чтобы прошение приняли к рассмотрению.

Стандартный пример подобного прошения выглядит так:

[3]

  1. «Шапка». Здесь неплательщик указывает реквизиты и наименование организации, куда обращается и добавляет личные инициалы и адрес. Кроме того, целесообразно здесь же отметить сведения о серии и номере паспорта заявителя, указать, когда и кем выдан документ, поставить дату.
  2. Описание обстоятельств. В этой части квартиросъемщику уместно указать содержание просьбы, подробно описав возникшие обстоятельства и причины, которые к этому привели. В ситуациях, когда в квартире зарегистрирована семья, целесообразно описать состав жильцов, подкрепив слова соответствующими справками.
  3. Предложения по выходу из ситуации. После краткого описания причин, по которым на счетах ТСЖ накопилась недоимка, неплательщик формирует просьбу реструктуризировать платежи. К слову, в этом же заявлении удастся попросить сотрудников жилищной конторы остановить начисление пени на время, которое предполагает рассрочка.
  4. Приложения. В этом блоке абонент нумерованным списком перечисляет бумаги, которые подтверждают слова заявителя. Учитывайте, что здесь уместны лишь документы, которые аргументируют задержки с выплатами и подтверждают ограниченную платежеспособность потребителя.

В конце заявления квартиросъемщик ставит дату и подписывает бумагу, делая расшифровку инициалов. Отметим, что такие прошения целесообразно оформлять без помарок и орфографических ошибок. Кроме того, уточнить конкретные позиции, которые уместно указать в заявлении, удастся прямо на месте у сотрудников управляющей компании.

Однако тут важно учесть, что в прошении потребуется зафиксировать конкретный размер задолженности и указать сроки, на протяжении которых вероятен полный расчет. Затем пакет собранной документации прикрепляют к составленной бумаге и подают сотруднику, который компетентен в подобных вопросах.

Результаты усилий

Грамотный и ответственный подход должника работники ТСЖ не оставят без внимания. Если неплательщик твердо намерен рассчитаться с долгами, чтобы не допустить судебной тяжбы или других неприятных последствий, заключается договор реструктуризации долга по квартплате, образец которого доступен по этой ссылке. Рассмотрим основные аспекты решения коммунальщиков подробнее.

Отметим, что в этой ситуации представители управляющей компании готовы идти на компромисс с неплательщиками и одобряют поданное прошение. Причем здесь ТСЖ предоставляет выплаты задолженности в рассрочку и часто соглашается на отказ в начислении пени на этот период. Что касается непосредственно договора, здесь отмечают полную сумму недоимки и сроки, в которые должник обязуется рассчитаться за долги.

Важным нюансом тут становится и размер ежемесячного платежа, который состоит из текущих выплат и размера частичного погашения накопленной недоимки. В таких случаях работающим гражданам начисляют взнос до 25% дохода семьи, а социально незащищенным категориям людей – до 20%.

Учитывайте, что игнорирование вопросов начисления пени здесь играет не в пользу должника – отказ ТСЖ в списании этой санкции потребует включения в ежемесячный платеж и этой суммы. Кроме того, в соглашении описывают и конкретные условия, которых придерживаются обе стороны и вероятный исход событий при отказе должника соблюдать достигнутые договоренности.

Читайте так же:  Пример приказа на изменение паспортных данных

Как правило, в бумаге указывают права и обязанности работников жилищной организации и задолжавшего потребителя. В обязанности ТСЖ тут входит своевременный перерасчет и принятие ежемесячного платежа в размерах, которые ограничивает действующее законодательство. Жилец же обязуется вовремя перечислять оговоренный взнос и предупреждать коммунальщиков о текущих изменениях финансовых условий семьи.

Узнать об особенностях покупки квартир, где числится накопленная недоимка, читателям удастся здесь.

Как видите, подобные договоренности становятся выходом и для неплательщика, и для коммунальных служб. По этим причинам людям, которые задолжали жилищной конторе, уместно не затягивать дело до суда, а уже после получения предупреждения о задолженности договориться с представителями ТСЖ. Это сэкономит массу времени и нервов.

Не нашли ответа на свой вопрос?
Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

Видео (кликните для воспроизведения).

Часто по телевидению и в интернете мы встречаем довольно навязчивую рекламу с предложением оформить кредит, займ до зарплаты и т.д. В последнее время появились рекламные ролики о рефинансировании и реструктуризации долгов по кредиту: что это такое и есть ли реальная возможность уменьшить кредитную нагрузку с помощью таких банковских предложений, читайте здесь.

Рефинансирование или реструктуризация

Используя в обиходе эти термины, мы часто считаем их аналогичными друг другу. Вместе с тем, это далеко не одинаковые понятия и означают совершенно разные программы, с помощью которых обязательства могут быть менее обременительными для заемщика.

Основное отличие в том, что реструктуризация предполагает изменение условий уже имеющегося, текущего кредитного договора без открытия новых счетов. Напротив, в рамках рефинансирования старый кредит закрывается и создается новый договор, который может быть заключен и в стороннем банке. Часто конкурентноспособные кредитные организации как раз и предлагают рефинансировать кредиты, по которым возникли просрочки, но здесь нужно быть внимательным при заключении нового договора. Так, на практике люди сталкиваются с тем, что обещанный низкий процент при рефинансировании действительно существует, но потребителя принуждают оформить страхование, стоимость которого может превышать 25% от тела кредита. Думаем, не нужно объяснять, что в итоге такие кабальные условия не только не помогут выбраться из долговой ямы, но и более усугубят плачевное положение заемщика.

Реструктуризация кредита физического лица является более предпочтительным выходом из сложной ситуации, если знать основные нюансы такого «финансового оздоровления».

При оформлении займа многие из нас не задумываются о форс-мажорных ситуациях, которые могут быть в жизни. И среди таких жизненных проблем потеря работы не всегда на первом месте. Могут внезапно наступить и другие непредвиденные обстоятельства:

  • серьезное заболевание, в связи с которым у человека временная нетрудоспособность по больничному листу резко снижает уровень дохода;
  • рождение детей, когда супруга практически теряет доход, находясь в декретном отпуске, а для одиноких женщин-заемщиков декрет иногда становится крайне критичной ситуацией;
  • наличие других кредитов, один из которых просрочен и связи с начисленными штрафами заемщик уже не в силах вовремя осуществлять ежемесячные платежи по всем обязательствам;
  • другие проблемы, которые возникают случайно: участие в ДТП, привлечение к уголовной ответственности, банкротство бизнеса и т.д.

Конечно, некоторые ситуации из этого списка подпадают под условия страхования, которое практически всегда оформляется вместе с кредитом. Но в большинстве случаев страховая компания использует малейшую возможность не выплачивать деньги и не признавать страховым случаем то, что случилось с заемщиком. Не секрет, что договора страхования ответственности за невыплату долга составляются весьма грамотно, с учетом всевозможных нюансов, когда-либо встречающихся на практике.

Поэтому, оставшись без выплаченной премии по договору страхования, многие заемщики, столкнувшиеся с проблемой погашения, интересуются у специалистов банка реструктуризацией своих долгов по кредитным договорам.

Помощь заемщику

Сама по себе реструктуризация предполагает создание более благоприятных для должника условий погашения, что предотвратит просрочки. Необходимо отметить, что это может быть не только «заморозка» основного долга, что, действительно, является достаточно распространенным способом дать возможность должнику «держаться на плаву» какое-то время.

В рамках реструктуризации дополнительный договор может предусматривать следующее:

1. Увеличение срока действия договора. Так, если кредит был взят на три-пять лет, то банк может предложить клиенту увеличить срок до 7, 8 и даже до 10 (максимальное значение) лет. Тем самым, растягивая выплату основного долга на 120 месяцев вместо, скажем, 60-ти, клиент оплачивает свой долг медленнее, но благодаря этому уменьшается размер ежемесячного платежа, что именно в данный момент для заемщика очень важно. Процент по кредиту в таких случаях практически никогда не изменяется – банку и без того чрезвычайно выгодна эта схема, поэтому другие условия договора, помимо срока, не изменяются.

2. Та самая «заморозка» выплат по основному долгу, о которой мы упомянули ранее, предполагает в течение определенного времени оплату только процентов. Если при этом не продлевается срок действия кредитного договора, то после истечения так называемого «льготного» периода должнику придется оплачивать ежемесячные платежи огромных размеров, что практически всегда невозможно. Поэтому одновременно с «заморозкой» основного долга часто продлевают и срок действия договора (могут это сделать и после истечение льготного периода).

3. С учетом меняющейся обстановки в области российской экономики, в настоящее время мало кто берет кредиты в валюте. Вместе с тем, и по сей день действуют те валютные займы, которые были взяты, например, три, четыре года назад. Поскольку курс доллара в 2015-2016 годах резко поднялся, то таким заемщикам не то что трудно, но попросту стало невозможным вовремя выплачивать долг. По таким договорам появились массовые просрочки. Многие банки в таких ситуациях применяли и применяют до сих перевод валюты в другую (в основном, в рубли) как один из способов реструктуризации, но с одновременным повышением процентной ставки.

Читайте так же:  Заявление на гарантийное обслуживание товара ротор акт

4. Реструктуризация может выглядеть как списание штрафов и пени, которые были начислены должнику. Так, если после допущенных просрочек заемщик возобновил платежи и более не нарушал условия договора, либо он имеет вескую уважительную причину, по которой не в состоянии был платить, кредитная организация вполне может «списать» накопившиеся штрафы и пени, но не текущую задолженность.

5. Не слишком охотно, но все же в некоторых случаях банки снижают процент по кредиту. Конечно, установленный вновь процент не будет критично мал, но на 1-3 единицы может стать ниже – соответственно, поменяется в сторону снижения и размер ежемесячного платежа.

Подведя итог, вывод напрашивается сам собой: реструктурированный кредит выгоден, прежде всего, банку. В то же время, заемщик, бесспорно, выигрывает время, которое, быть может, в данный момент для него важнее всего.

Когда реструктуризация бесполезна

Обращаем внимание, что данный способ «долговой передышки» поможет только тем заемщикам, которые имеют временные трудности с погашением кредита. Для тех людей, которые в ближайшие 1-2 года не имеют каких-либо перспектив улучшить свое финансовое состояние и увеличить ежемесячный доход, реструктуризация совершенно бесполезна.

Как оформить, образец заявления о реструктуризации долга

Если вы решились на реструктуризацию, нужно написать об этом заявление в банк. Существует два варианта:

  1. вы обращаетесь в отдел кредитования (или проблемных задолженностей, если есть просрочка) и заполняете предоставленный типовой бланк – специалист подскажет, как это правильно сделать.
  2. пишите обращение на обычном листе в свободной форме. Можно воспользоваться примерным образцом заявления на реструктуризацию долга по кредиту со следующим содержанием:

Управляющему филиала банка
«РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара
Дудкину А.В.
(если вам неизвестно, как зовут руководителя банка, без таких сведений можно и обойтись. Просто укажите, в какой банк направляется письмо)
Сидорова Егора Петровича,
заемщика по кредитному договору № 100 от 01.03.2016
(лучше сразу указать свой статус, чтобы обращение быстрее было направлено в отдел по рассмотрению обращений о реструктуризации)
Тел. 892755667890
(телефон желательно указать, а вот адрес не нужно, если только вы не желаете получить ответное письмо по почте)

ЗАЯВЛЕНИЕ
О реструктуризации долга

Между мною, Сидоровым Е.П. и филиалом банка «РОСФИНАНСКОРПОРЕЙШН» г. Самара был заключен кредитный договор № 100 от 01.03.2016 года о предоставлении мне займа в размере 400000 рублей на 5 лет, под 22% годовых, без поручителей и залога.

До января 2017 года я исправно вносил ежемесячные платежи на счет, открытый в соответствии с условиями договора. В настоящее время у меня возникли финансовые трудности.

Обязательно укажите, какие трудности – голословное заявление о ваших проблемах никто не будет принимать к сведению. Кроме того, по возможности не стоит писать о наличии исполнительных производств в отношении вас, долгов в микрофинансовых организациях и т.д. Такая информация не только не поможет получить одобрение реструктуризации, но и будет прямым основанием к отказу в ее применении, поскольку для банка вы будете являться неблагонадежным клиентом. Лучше указать житейский проблемы, желательно временного характера, например:

Так, 08.01.2017 меня сбил автомобиль, водитель которого нарушил правила дорожного движения. Я получил тяжкие телесные повреждения, до сих пор нахожусь в больницу, по возбужденному уголовному делу в отношении виновника ДТП я являюсь потерпевшим. В этой связи я не получаю полную заработную плату и не могу обеспечивать ежемесячные платежи по кредитному договору.

Обязательно укажите обстоятельства, которые повлекут улучшение финансового положения.

Вместе с тем, в настоящее время все необходимые операции проведены, мне требуется лишь реабилитация, которая запланирована на апрель 2017 года, после чего я смогу выйти на работу и выплачивать кредит как раньше.

Мы бы рекомендовали приложить к заявлению подтверждающие уважительность причины неплатежей документы – в нашем случае ими могут быть: ксерокопии больничных листов, постановление о возбуждении уголовного дела и постановление о признании потерпевшим, справка о выплате пособия по временной нетрудоспособности т.д.

Учитывая изложенное, прошу предоставить реструктуризацию кредита сроком на 1 год.

Обычно банки более охотно идут на уступки по заявлениям, где указан срок менее года (в основном, максимальный срок, на который могут предоставить реструктуризацию, составляет 24 месяца). Можно, конечно, в нашем образце указать и меньший срок — к примеру, 4 или 6 месяцев, но лучше запросить период побольше – ведь существует вероятность, что что-то пойдет не так и излечение в оговоренный срок не наступит.

Заявление необходимо подготовить в двух экземплярах, один из которых сдать лично в банк, на втором вам должны расписаться в принятии.

Если вы направляете заявление по почте – можно оформить отправление как заказное письмо с уведомлением, тогда вам придет квиток с отметкой о вручении, что и будет подтверждением получения адресатом письма.

После этого нужно ждать звонка или письменного ответа. Срок рассмотрения как таковой не определен, но по общему правилу он составляет примерно 30 суток, в течение которых клиенту нужно дать ответ.

Почему банк может отказать в утверждении

Банки не всегда идут навстречу клиенту и иногда в одобрении реструктуризации отказывают, порой – без объяснения причин. В кредитных организациях существуют целые отделы, сотрудники которых анализируют финансовое положение должника и совокупный доход его семьи, стабильность заработка, оценивают сложившуюся ситуацию, затруднившую обеспечение платежей, насколько она улучшится и когда.

Решение принимается на совещании, где присутствуют юристы банка, начальник отдела работы с проблемными должниками. В большинстве случаев такое решение носит предварительный характер, после чего оно направляется в головной офис для утверждения.

Так, если вы обратились за реструктуризацией долга по кредиту, выданному Сбербанком, вопрос о предоставлении вам такой возможности будет окончательно решен после одобрения специальным отделом головного офиса, расположенного в г. Самара. При этом нередко результат может противоречить заключению, данному в офисе местного отделения.

Основными причинами для отказа в реструктуризации долга могут быть:

  • невозможность исправить финансовую ситуацию в ближайшем будущем;
  • повторное обращение за реструктуризацией после отказа;
  • если ранее уже была применена программа рефинансирования или реструктуризации, но должник и тогда справился с выплатами, допуская просрочки;
  • если заработная плата понизилась настолько, что выплата кредита невозможна даже при одобрении реструктуризации;
  • когда есть сведения о высокой кредитной нагрузке при наличии 5 и более кредитов в различных банках.
Читайте так же:  Фмс куда подается уведомления о подтверждении своего проживания

Иногда кредитные организации одобряют заявку клиента, но при этом диктуют свои условия.

Будьте осторожны

Например, в заявлении клиент просит 1 год, но ему предоставляют реструктуризацию сроком на 3 года (что превышает обычный период), но под драконовские проценты.

Некоторые недобросовестные банки, подменяя понятия, пользуясь отсутствием экономической грамотности обывателей, навязывают клиенту именно рефинансирование, несмотря на то, что человек обратился за реструктуризацией. Мы писали ранее, что рефинансирование выгоднее кредитору, но не всегда выгодно заемщику.

Чтобы не быть обманутым, после того, как вы написали банку о реструктуризации долга и вам было сообщено о положительном решении, следует придерживаться таких правил:

Если все же вы по ошибке заключили договор, предусматривающий невыгодное рефинансирование, можно:

  1. Обратиться к руководству банка с заявлением о пересмотре условий соглашения, приложив все имеющиеся у себя доказательства, подтверждающие обращение именно о реструктуризации, а не о рефинансировании.
  2. Обратиться в суд с заявлением о признании недействительным договора, заключенного обманным путем, вследствие неквалифицированной консультации сотрудника банка (тут как раз и пригодится аудиозапись, сделанная в момент разговора) или ввиду нечитаемого текста и т.д. Если суд прислушается к вашим доводам, договор будет признан недействительным, условия будут действовать те, которые были предусмотрены в изначальном варианте кредита.

Реструктуризация долга по кредиту. Соглашение о реструктуризации долга

Финансовая ситуация в странах Восточной Европы, особенно в Украине и России, за последние два года резко ухудшилась. Такие обстоятельства напрямую влияют на возможность людей погашать кредиты. Банки часто идут навстречу клиентам, у которых возникли проблемы с выплатой ежемесячных платежей. Реструктуризация долга по кредиту, заявление на которую клиент напишет, — это шанс спасти финансовую ситуацию в семье.

Что такое рассрочка по кредиту?

Реструктуризация — это процедура, в рамках которой банк пересматривает условия кредитования (срок кредита, процентную ставку, размер ежемесячной комиссии, сумму ежемесячного платежа). При каких обстоятельствах возможна реструктуризация долга по кредиту?

Экономическая ситуация приводит к ухудшению жизни людей. Все чаще встречаются случаи невыплаты заработной платы, резко растет уровень безработицы на обширных территориях. Как подчеркивают компетентные специалисты, реструктуризация кредитного долга возможна только при наличии ситуации реального ухудшения уровня жизни заемщика, которое можно доказать документально.

Конечно, это процедура неприятная. Именно поэтому уже при оформлении займа человек должен детально выяснить у специалиста, на каких условиях возможна реструктуризация долга по кредиту в этой организации.

Как убедить банк в наличии финансовых затруднений?

Чтобы получить отсрочку или реструктуризацию по кредиту, придется потрудиться. Банк — это организация, которая на слово не поверит, поэтому клиент должен предоставить документальные подтверждения. Почему? Потому что участились случаи злоупотребления клиентами возможностью уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. Реструктуризация долга в банке доступна только тем людям, которые реально попали в тяжелую жизненную ситуацию.

Заемщик должен обратиться в отделение банка и подать там заявление о реструктуризации долга. Этот документ должен оформляться на имя руководителя филиала, отделения. В некоторых случаях, если реструктуризация долга по кредиту в конкретном случае под вопросом, заявление будет рассматривать центральный офис финансового учреждения. В таком случае адресатом становится глава правления банка.

Документальное доказательство неплатежеспособности клиента

Какие документы клиент должен подать вместе с заявлением? Все зависит от ситуации, которая сложилась у человека в семье. Например, заемщик или близкие родственники попали в больницу. В таком случае предоставляется справка из лечебного учреждения с диагнозом и ориентировочной суммой, необходимой на лечение. При нестабильной ситуации на работе человек приносит справку, в которой четко прослеживается динамика уменьшения доходов.

[2]

Чаще всего возникают проблемы по выплате кредита у людей, которые резко потеряли работу. Такую ситуацию предсказать невозможно. Человек имеет высокооплачиваемую работу, поэтому спокойно может позволить взять в кредит автомобиль. Несколько месяцев взносы платятся, реструктуризация долга по кредиту не нужна. Но вдруг жизненная ситуация резко ухудшается, человек теряет работу. Единственный выход из сложившейся ситуации — реструктуризация долга.

Кто не сможет получить реструктуризацию?

Служба безопасности банка при проверке документов клиента, которому требуется реструктуризация долга, всегда сможет выявить тех желающих, кто может реально обойтись без этой процедуры. Дело в том, что часто бывают ситуации, когда клиент желает сделать реструктуризацию, не испытывая при этом особых финансовых трудностей.

Например, у физического лица появились деньги, которые неплохо было бы вложить в развитие бизнеса или приобретение недвижимости. При подсчете баланса оказывается, что прибыль от проекта если и будет получена, то только через несколько месяцев. Клиент решает обратиться в банк для получения отсрочки по своим кредитным обязательствам. Отметим, что банк очень внимательно проверяет документы, поданные с целью получить льготы по платежам или кредитные каникулы, поэтому при выявлении такого случая будет отказ.

Также не могут рассчитывать на реструктуризацию клиенты с плохой кредитной историей. Плохая репутация человека в банке может быть связана исключительно только с просрочками, которые у него бывали по этому кредиту раньше. Почему так? Банк никогда не выдаст кредит клиенту, имеющему плохую кредитную историю по прошлым займам.

Реструктуризация кредитного долга: этапы процесса

Сразу хотелось бы подчеркнуть, что банк принимает решение о предоставлении льготных условий оплаты по кредиту не всегда быстро. Именно поэтому нельзя тянуть с оповещением банка о сложной финансовой ситуации в семье. Также клиент, если он не желает идти на прием к менеджеру банка, может направить письмо о реструктуризации долга, в котором также приложить все важные документы.

После того как клиент уведомил учреждение о ситуации, документы проверяются службой безопасности. Без одобрения СБ не может быть положительного ответа даже для самого добросовестного человека, потому что банк желает без проблем вернуть свои деньги и на этом заработать. После согласования службы безопасности решение принимает уполномоченный сотрудник или коллегия банкиров. На рассмотрение документов уходит некоторое время (обычно неделя-две). В случае негативного ответа банк направляет заемщику официальное письмо, в котором четко указывает причины отказа.

Читайте так же:  Если человек объявил себя банкротом каковы последствия

При положительном ответе представитель финансовой организации перезванивает клиенту и назначает встречу. Банк с клиентом согласовывают условия и подписывают договор реструктуризации долга. Соглашение вступает в силу сразу после его подписания. Также менеджер, когда будет связываться с клиентом по телефону, может попросить предоставить дополнительные документы, которые необходимо добавить в кредитное дело.

Дополнительные документы при реструктуризации долга по кредиту

Предоставили полный пакет документов на рассмотрение в банк, а менеджер просит еще донести некоторые бумаги? Не отчаивайтесь! При такой ситуации практически гарантировано позитивное решение вашего вопроса кредиторами. Итак, банк может дополнительно затребовать:

  • справку с места жительства заемщика о составе семьи;
  • копии всех страниц паспорта (документа, заменяющего паспорт) заемщика и всех членов семьи;
  • ксерокопию трудовой книжки клиента (полностью);
  • оригинал кредитного договора, который был выдан клиенту при оформлении займа.

Эти документы необходимы банку для абсолютной уверенности в вашей надежности как клиента, желающего погасить кредит.

Пролонгация кредитного договора

Практика по реструктуризации долга в банке очень распространена, поэтому за годы ее осуществления было разработано много способов решения проблем клиентов. Детально рассмотрим основные из них.

Пролонгация кредитного договора (срок выплаты становится больше) — это очень удобный способ. Берется во внимание остаток долга, который установился на момент обращения клиента с просьбой о помощи. При использовании этого метода максимальный срок пролонгации, согласно законодательству, составляет 10 лет.

  • спасение в момент кризисной ситуации;
  • ежемесячные платежи становятся значительно меньше;
  • сохраняется возможность досрочного погашения кредита.
  • сохранение хорошей репутации банка перед клиентом, у которого возникли временные трудности;
  • банк гарантированно вернет свои деньги;
  • проценты по кредиту в итоге получатся более высокими, чем предполагалось изначально.

Можно ли изменить правила начисления платежей?

Изменение способа начисления ежемесячного платежа — это тоже реальный метод реструктуризации. В практике кредитования используются два основных метода:

  • от большего к меньшему;
  • аннуитет (равные взносы на протяжении всего периода выплаты кредита).

Если реструктуризация кредитного долга необходима в первые месяцы или годы после получения займа, рационально будет изменить метод оплаты взносов на аннуитетный. Это приведет к уменьшению суммы ежемесячного платежа по кредиту. Такой вариант также гарантирует обоюдно выгодное сотрудничество банка и клиента.

Другие способы решения проблем с банком

— Уменьшение процентной ставки по кредиту. Этот вариант используется редко. Выгоды для клиента очевидны, потому что быстрее погашается кредит. Банк идет на такие уступки, потому что понимает тяжелое положение клиента. Кроме этого, менеджеры финансовой организации осознают, что в проблемном кредите главное не так заработать, как просто вернуть вложенные банком деньги.

— «Кредитные каникулы» — способ реструктуризации долга по займу, при котором клиент несколько месяцев не погашает тело кредита. При этом банк не освобождает клиента от ежемесячной уплаты процентов за пользование им. Такая отсрочка выгодна только в том случае, когда клиент на 100 % уверен в том, что финансовая ситуация у него за ближайшие несколько месяцев стабилизируется. После завершения кредитных каникул возможно несколько вариантов развития событий:

  • разбивка долга на определенный срок с выплатой взносов по аннуитетному принципу;
  • иногда применяется метод, при котором после завершения действия отсрочки по выплате тела кредита растет процентная ставка.
  • Изменение валюты кредита. В условиях современных колебаний курса валют этот способ может быть выгоден для клиента только в случае перевода кредита из валютного в рублевый. Вариант перевода валюты из рубля в доллары не подходит, потому что клиент может оказаться в еще более затруднительном положении, если рубль будет падать дальше.

Клиент подписывает в банке соглашение о реструктуризации долга.

Какой способ реструктуризации более выгодный?

При выборе банковского учреждения для кредитования клиент должен проконсультироваться у менеджера, как в банке решаются проблемы с задержками по оплате займов. Лучше выбирать то учреждение, в котором можно будет выбрать вариант реструктуризации долга.

Попробуем проанализировать. Каждый из способов по-своему интересен. Всегда стоит решать, зная конкретные обстоятельства в семье. Исходя из опыта, наиболее оптимальным методом реструктуризации кредитного долга является пролонгация кредитного долга. Добавим, что стоит остерегаться делать замену валюты кредита.

Последствия невыплаты кредита

Если у клиента начинаются проблемы с выплатой кредита, то лучше их решать с банком мирным путем. Реструктуризация долга по кредиту — это наиболее оптимальный метод решения финансовых проблем. В случае возникновения длительной просрочки сначала кредитом займется служба безопасности банка. Сотрудники постараются добиться погашения долга, потому что главная задача представителей банка — защищать интересы компании.

Видео (кликните для воспроизведения).

Если же клиент не будет выплачивать кредит и дальше, то банк передаст дело коллекторской компании. Коллекторы имеют намного больше прав, чем сотрудники финансового учреждения. Эти фирмы в своей работе используют далеко не самые чистые методы, поэтому лучше сотрудничать с банком.

Источники


  1. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.

  2. Ганапольский Правосудие для дураков, или Самые невероятные судебные иски и решения / Ганапольский, Матвей. — М.: АСТ, 2017. — 416 c.

  3. Гусева, Т. А. Государственная регистрация юридических лиц (+ CD-ROM) / Т.А. Гусева, А.В. Чуряев. — М.: Деловой двор, 2008. — 232 c.
  4. История государства и права России; АСТ, Сова, ВКТ — Москва, 2009. — 395 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 1999. — 608 c.
Какие причину написать в заявлении на рестукритизацию долга
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here