Путин о мфо

Важная информация на тему: "Путин о мфо". Мы собрали и подготовили полезную информацию по теме и предоставляем ее в удобном виде. В случае возникновения вопросов, задавайте их нашим дежурным юристам.

Путин снизил проценты по займам и ограничил долги

Путин ограничил процентные ставки и максимальный размер долга по микрозаймам и кредитам, а долги нелегальным кредиторам можно будет не возвращать.

В пятницу, 28 декабря 2018 года стало известно, что президент России Владимир Путин подписал поправки в Федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», которые устанавливают ограничение максимальной суммы долга по потребительским кредитам и микрозаймам.

Согласно поправкам, сумма всех платежей (проценты, штрафы, пени) по потребительскому кредиту, в том числе микрозайму в микрофинансовых организациях (МФО), срок возврата которых не превышает 1 года, не может быть больше суммы кредита (непогашенной части), чем в 2,5 раза. А с 1 июля 2019 года максимальная сумма всех платежей не сможет превышать «тело» займа больше, чем в 2 раза, с 1 января 2020 года – в 1,5 раза.

Ограничения будут распространяться на кредиты и микрозаймы, полученные после указанных дат.

Отметим, на сегодняшний день долг по процентам и штрафам не может быть больше чем в 3 раза самого займа (непогашенной части).

Пример расчета

Так, если раньше заемщик должен 10 тысяч рублей, то ему не может «набежать» процентов более чем на 30 тысяч рублей, итого его максимальная сумма долга составит 40 тысяч рублей.

Если кредит оформлен после 27 января 2019 года, то при аналогичной сумме займа общий размер долга не сможет превышать 35 тысяч рублей; с 1 июля 2019 года – 30 тысяч рублей; с 1 января 2020 года – 25 тысяч рублей.

Требование банков и МФО с заемщика уплаты задолженности больше предельной суммы долга незаконно.

Ограничение процентной ставки по займам

Поправками также предусмотрено ограничение максимального размера процентной ставки по кредитам и займам: теперь она не должна быть больше 1,5% в день, с июля 2019 года – 1%.

Для займов (без залога) до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней сумма платежей не может быть больше 30% займа (непогашенной его части). Но допускаются пени и штрафы в размере 0,1% в день суммы задолженности.

Например, при займе в 10 тысяч рублей сумма начисленных процентов не может быть больше 3 тысяч рублей. Общая сумма долга составит 13 тысяч рублей, на эту сумму могут начисляться пени и штрафы в размере 0,1% ежедневно.

Закон против «черных кредиторов»

Документ вводит запрет на взыскание долгов «черными кредиторами» (организациями, которые работают на рынке финансовых услуг нелегально), они не смогут требовать возврата займа даже в судебном порядке.

Право требования возврата займа разрешается лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов; коллекторским агентством, входящим в государственный реестр; специализированному финансовому обществу, финансовому агенту или физическому лицу, но с письменного согласия заемщика.

С 28 января 2019 года МФО снижают процентные ставки по займам: список МФО

Путин подписал закон о предельной сумме долга по микрокредитам

Президент России Владимир Путин 27 декабря подписал закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Соответствующий документ опубликован на официальном портале правовой информации в пятницу, 28 декабря.

Общий размер процентов и неустоек по займу, срок возврата по которому не превышает одного года, будет ограничиваться поэтапно.

В частности, если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года — в два раза, а потом — в полтора раза.

Процентная ставка по таким кредитам после вступления закона в силу не должна превышать 1,5% в день, с июля 2019-го — 1%.

Закон вступит в силу через 30 дней после подписания, ряд пунктов документа начнут действовать с 1 июля 2019 года и 1 января 2020 года.

В начале декабря «Известия» писали, что россияне стали чаще брать кредитные займы в микрoфинансoвых организациях. Это привело к росту нагрузки на семейный бюджет. Граждане на обслуживание кредитов тратят четверть своего дохода.

Коллекторы и МФО. Последние новости 2017

Каждый заемщик, который сотрудничает с МФО, не очень то хочет, чтобы с ним общались коллекторы. Именно поэтому с января 2017 года в силу вступил обновлённый закон о микро финансовой деятельности. В нем строго запрещено давить на должника морально и физически. Все звонки необходимо делать в строго оговоренное время. И при этом, можно использовать услуги только тех посредников, которые зарегистрированы официально. Но как повлияли все эти изменения на рынок? Давайте посмотрим последние новости о коллекторах и МФО 2017? Что изменилось и что еще надо менять?

МФО отказываются от услуг коллекторов

Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить

На сегодняшний день около 52% компаний, которые раньше пользовались услугами коллекторов, от таких услуг отказались. Ведь сегодня проще подать в суд на должника, когда он будет должен много, чем ходить по острию современного законодательства.

Именно поэтому коллекторские агентства становятся малоэффективными. Ведь если они начнут использовать старые, варварские методы, то их могут серьёзно привлечь. Следовательно, приходится работать более цивилизованно, но менее эффективно.

Но важно отметить, что услуги посредников не стали намного дороже. А ведь до введения закона о коллекторах говорилось, что выбивание долгов заметно вырастет в цене. Но это не так.

МФО прикинулись коллекторами

Многие МФО сегодня звонят должникам с неизвестных номеров и представляются коллекторами из таких крупных компаний, как: «Феникс», «Эверест» и проч.

Читайте так же:  Бесплатная оплата штрафов гибдд приложение

При этом они нарушают законодательство, используя многие не законные методы воздействия на заемщиков. В итоге, люди массово подают жалобы в полицию.

И зачастую, коллекторам самим приходится расследовать такие дела. Ведь иначе, их могут привлечь за то, что они не совершали.

В итоге, сегодня уже есть несколько десятков прецедентов, когда недобросовестные финансовые компании, которые прикидывались коллекторами, разоблачены. Они получили заслуженное наказание.

МФО обходят закон о коллекторах

Сегодня в законодательстве четко прописано, что все требования о возвращении долгов должны поступать до ночного времени.

Но так на должников не получается воздействовать эффективно. Поэтому некоторые МФО звонят ночью клиентам, якобы предлагая новые финансовые услуги. А потом, напоминают о долгах.

Дело в том, что информация о рекламных акциях может присылаться в любое время. Это не ограниченно законом. И этим пользуются многие компании.

Центробанк уже осудил такие двуличные действия. И уже более 5000 жалоб пользователей были рассмотрены в суде. Поэтому такой способ маскировки не является эффективным.

Количество безнадежных долгов по микрозаймам падает

Несмотря на действия власти по связыванию рук МФО, количество долгов, которые не планируют возвращать, заметно сокращается.

Так, в 2017 году только 16% всех просрочек по мини займам равны или более 90 дней. А ведь еще в 2015 году такой показатель составлял 26%.

Это говорит о том, что граждане стали заметно сознательнее. Они действительно отдают деньги, а не просто берут их и скрываются.

И это связано с тем, что сегодня проблеме долгов в данной сфере уделяется много внимания на высоком уровне. Государство пытается, не только ограничить финансовые компании, но и заставить тех, кто пользуется их услугами, быть добросовестными. Остается надеяться, что эта динамика продолжится.

[1]

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Олег Нилов надеется на полную ликвидацию микрофинансовых организаций

Фото «Парламентской газеты»

После того как деятельность микрофинансовых организаций подверглась критике со стороны Президента России Владимира Путина и патриарха Московского и всея Руси Кирилла, предложенный «Справедливой Россией» законопроект о ликвидации МФО будет поддержан, заявил член Комитета Государственной Думы по транспорту и строительству Олег Нилов.

«Сегодня этот грабительский бизнес (деятельность МФО. — Прим. ред.), построенный на безвыходности и беззащитности миллионов беднейших граждан страны, должен быть поставлен вне закона!» — цитирует депутата его пресс-служба.

[3]

Парламентарий напомнил, что проект закона о ликвидации микрофинансовых организаций «Справедливая Россия» направила в Госдуму ещё в 2015 году. Документ до сих пор не рассмотрен.

Согласно данным Олега Нилова, в России насчитывается более 5 миллионов россиян, которые не в состоянии выплачивать потребительские кредиты и займы или же погашают их с большими задержками. При этом жертвами МФО в основном становятся незащищённые категории граждан, которые не смогли получить кредит в банке. По словам депутата, в настоящее время более 60 миллионов россиян имеют долг перед одной или несколькими кредитными организациями.

На прошлой неделе Владимир Путин, выступая на заседании президиума Госсовета, сравнил МФО со старухой-процентщицей из романа Фёдора Достоевского «Преступление и наказание», отметив, что та была более скромной в своих запросах. Кроме того, ранее патриарх Кирилл, выступая в Госдуме, назвал микрофинансовые организации мироедами, которые своей жадностью подрывают идею общественной справедливости.

Новости МФО

© 2015 — 2019 ИА «Займ.ком»

При использовании материалов ссылка на Zaim.com обязательна. Система базы данных и каталог МФО, Ломбардов и КПК являются интеллектуальной собственностью Zaim.com. Свидетельство о государственной регистрации базы данных №2016621516 от 11 ноября 2016. Копирование запрещается и охраняется законом.

Свидетельство о СМИ ЭЛ № ФС 77 — 68179 от 27 декабря 2016 года.

ООО «ИА «Займ.ком» не является микрофинансовой или кредитной организацией, не выдает займы и не привлекает денежных средств. Информация, размещенная на сайте, носит исключительно ознакомительный характер. Все условия и решения, касающиеся получения займов или кредитов, принимаются непосредственно компаниями, предоставляющими данные услуги.

СРО «МиР» дала комментарий на слова Путина о рынке МФО

Обращаясь к Федеральному собранию, глава государства В. Путин коснулся также темы микрокредитования. В частности, он попросил Центробанк и органы правопорядка в течение короткого времени обеспечить наведение порядка в сегменте микрокредитования, чтобы люди были ограждены от мошенничества, обмана и вымогательства – зачастую со стороны недобросовестных компаний-кредиторов.

Нужно отметить, что на это обращение Президента РФ стали появляться некорректные толкования, а поэтому руководство СРО «МиР» приняло решение относительно публикации комментария, который носит официальный характер. В нём Э. Мехтиев, занимающий должность председателя Совета этой организации, охарактеризовал её позицию о сложившейся ситуации в секторе микрокредитования, а также мерах по её регулированию, и главных целях в ходе функционирования СРО.

Помимо этого, данная СРО акцентирует внимание на том моменте, что в качестве участников сегмента микрокредитования выступают не одни лишь МФО. Сюда включаются также ломбарды, с/х КПК и ряд других организаций. Поэтому список данных организаций не состоит из 1-2 названий организационно-правовых форм, как может показаться рядовому обывателю.

Кредиторы, функционирующие нелегально, по мнению общественности, также относятся к участникам сегмента микрокредитования, но в действительности к нему не имеют отношения. Нужно отметить, что данные «кредиторы» не являются подконтрольными действующим регуляторам, а поэтому должны работать с ними лишь соответствующие органы. В целом, их деятельность находится вне законодательного поля, они не платят налоги и сборы и т.п.

Эксперты отмечают, что уже назрела насущная необходимость для ведения жёсткой борьбы с нелегальными кредиторами, которые наносят значительный вред рынку микрокредитования. Кроме того, они зачастую осуществляют мошеннические действия по отношению к своим заёмщикам – рядовым гражданам, которые понятия не имеют о существовании подобных схем. Поэтому они должны выводиться из рынка всеми доступными и законными способами, какие предусмотрены на текущий момент.

Путин поручил ЦБ РФ принять меры по борьбе с мошенничеством на рынке МФО

Президент поручил Центробанку, МВД, Генеральной прокуратуре, Следственному комитету РФ и Минюсту принять ряд мер, которые будут направлены на пресечение неправомерных действий по отношению к гражданам со стороны МФО. В частности, речь идет о незаконных методах возврата просроченной задолженности. Об этом сообщает портал Investing.com.

Пункт о принятии мер в отношении рынка МФО содержится в перечне поручений по реализации послания президента РФ Федеральному собранию. Его текст опубликован на сайте Кремля. Доложить о ходе выполнения поручения Президента ведомства обязаны до 1 мая 2019 года.

В дальнейшем доклад о действиях в данном направлении будет предоставляться раз в полгода.

Читайте так же:  Может ли можно работать такси если у меня стаж водителя

Во время своего обращения к Федеральному собранию Владимир Путин заявил, что рынок МФО следует очистить от мошенничества. Игроки рынка восприняли эти слова как призыв к самоочистке сектора. В первую очередь – от «черных» кредиторов и коллекторов.

Путин: за обман при финуслугах надо наказывать

Москва, 18 апреля — «Вести.Экономика». Необходимо рассмотреть вопрос ужесточения законодательства при нарушениях на рынке финансовых услуг, заявил президент РФ Владимир Путин на заседании президиума Госсовета по вопросу «О национальной системе защиты прав потребителей». Глава ЦБ Эльвира Набиуллина предложила увеличить в 4-5 раза штрафы для нелегальных микрофинансовых организаций.

2016 год был тяжелым для микрофинансового рынка: из реестра были выведены 1700 организаций. Но это не сказалась на общем портфеле выданных средств: он растет, увеличивается и число граждан-заемщиков.

«Правоохранительные органы обязаны расчищать рынок финансовых услуг от разного рода незаконных, мошеннических контор. Полагаю, что необходимо рассмотреть и вопросы ужесточения законодательства в этой сфере, — отметил Путин. — Но главное — предотвращать ситуации, когда люди, что называется, без разбора берут эти кредиты, и здесь на первый план выходит информированность граждан, их правовое образование и воспитание культуры потребления финансовых услуг».

По его словам, граждане берут кредиты, не имея возможности расплатиться.

Необходимо повышать финансовую грамотность населения, подробно рассказывать, как работает институт банкротства физических лиц, который открывает возможности для цивилизованного правового избавления от правовой кабалы, подчеркнул Путин.

Для микрофинансовых организаций разрабатывается целый стандарт правил. Он регламентирует широкий спектр направлений: как общение с клиентом, так и объемы выдаваемых средств.

«Совместно с правительством уже разработан ряд мер по ограничению чрезмерных аппетитов кредиторов. Хотел бы попросить сегодня (председателя ЦБ РФ Набиуллину) Эльвиру Сахипзадовну подробно остановиться на этих вопросах», — заявил президент.

«Самые острые проблемы сейчас концентрируются в сфере услуг, в том числе финансовых услуг. Так, немало трудных вопросов у граждан-потребителей так называемых микрозаймов», — отметил он.

Организации МФО напоминают недобросовестных ростовщиков, требуя по 1000% годовых за кредиты по 30 тыс. руб.

«По данным ЦБ, по ряду краткосрочных ссуд на маленькие суммы предельные значения полной стоимости кредита находятся на высоком уровне — 800% по займу в 30 тыс. рублей на срок до 30 дней, что составляет более 600 рублей на ежедневное обслуживание такого займа в случае, если заемщик в течение года не выполняет своих обязательств», — заявил президент.

«Эта действительно известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками», — подчеркнул Путин.

ЦБ предлагает увеличить штрафы

ЦБ предлагает увеличить штрафы для нелегальных микрофинансовых организаций (МФО) в 4-5 раза, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на Госсовете.

«На наш взгляд, размер штрафов за повторные нарушения должен быть повышен как минимум в четыре-пять раз, а также дополнен административным приостановлением деятельности юридических лиц в случае повторения таких нарушений», — отметила Набиуллина.

«Еще одна, на наш взгляд, назревшая мера — это лишение нелегальных кредиторов права требовать в судебном порядке исполнения заемщиком обязательств по договору займа. Сейчас доходит до абсурда, когда нелегальный кредитор через суд взыскивает долг. Потому что есть договор, но по сути дела эта деятельность нелегальная», — зааявила Набиуллина.

Путин поручил ЦБ и силовикам принять меры для предотвращения мошенничества МФО

Президент Владимир Путин дал поручение Банку России и силовикам до 1 мая 2019 года принять меры, направленные на предотвращение мошенничества микрофинансовых организаций (МФО), об этом сообщается на сайте главы государства.

«Банку России, МВД России, Генеральной прокуратуре Российской Федерации, Следственному комитету Российской Федерации и Минюсту России в соответствии со своей компетенцией принять необходимые меры, направленные на предотвращение и пресечение неправомерных действий (мошенничества) в отношении граждан при осуществлении хозяйствующими субъектами микрофинансовой деятельности и деятельности по возврату просроченной задолженности», — говорится в списке поручений.

Доклад поручено представить до 1 мая 2019 года, далее – один раз в полгода.

[2]

Путин поручил пресечь мошенничество микрофинансовых организаций

ФОТО: ПГ / ИГОРЬ САМОХВАЛОВ

Президент России Владимир Путин поручил до 1 мая принять меры для пресечения неправомерных действий со стороны микрофинансовых организаций (МФО) и коллекторов. Об этом говорится в сообщении, опубликованном на сайте Кремля.

Видео (кликните для воспроизведения).

Поручение дано в рамках реализации Послания главы государства Федеральному Собранию. Исполнители — Банк России, МВД, Генпрокуратура, Следственный комитет и Минюст.

Чёрным кредиторам запретили взыскивать долги

Они должны принять необходимые меры, «направленные на предотвращение и пресечение неправомерных действий (мошенничества) в отношении граждан при осуществлении хозяйствующими субъектами микрофинансовой деятельности и деятельности по возврату просроченной задолженности».

Соответствующий доклад необходимо представить до 1 мая 2019 года.

28 декабря Путин подписал закон, ограничивающий предельную сумму долга по потребительским кредитам и запрещающий взыскание долгов по тем из них, что выдали чёрные кредиторы.

Чёрными кредиторами называют разнообразные полулегальные учреждения, предоставляющие под маркой микрофинансовых организаций (МФО) займы населению под высокие проценты.

Интересное за неделю

Популярно в соцсетях

«Парламентская газета» — официальное еженедельное издание Федерального Собрания РФ. Издается с 1997 года. Учредители газеты — Государственная Дума и Совет Федерации РФ. Издание является официальным публикатором федеральных законов, постановлений, актов и других документов Федерального Собрания. «Парламентская газета» имеет пункты печати и представительства в десяти субъектах федерации. Распространяется по подписке и в розницу, в органах исполнительной и представительной власти федерального и регионального уровня, в поездах дальнего следования и «Сапсан», в самолетах ГТК «Россия», «Аэрофлот», а также региональных авиакомпаний.

Читайте так же:  Как опровергнуть любую экспертизу при дтп

Сайт «Парламентской газеты» — это оперативные новости и достоверная информация о принимаемых в стране законах и деятельности депутатов и сенаторов. При использовании материалов сайта «Парламентской газеты» активная ссылка на pnp.ru обязательна.

В рубрике «Деловая экспертиза» могут публиковаться материалы на правах рекламы

Путин потребовал разобраться с мошенничеством микрофинансовых организаций и агрессией коллекторов

Президент РФ Владимир Путин поручил доложить ему о принимаемых мерах по пресечению неправомерных действий со стороны микрофинансовых организаций (МФО) и коллекторов. Об этом 27 февраля сообщила пресс-служба Кремля. Свои предложения должны представить Центробанк, Минюст, а также руководство правоохранительных и надзорных органов. «Срок доклада по этому вопросу установлен до 1 мая текущего года, «далее — один раз в полгода», — указано в документе, опубликованном по итогам послания президента РФ Федеральному Собранию.

Сфера деятельности МФО давно требует регулирования и контроля со стороны профильных ведомств, указывает аналитик ФГ «Калита-финанс» Дмитрий Голубовский. «Важно понимать, что МФО занимают определенную нишу. Они дают деньги тем, кому не дают их банки. То есть клиенты — заведомо менее надежные заемщики. Эти организации берут на себя больше рисков, соответственно, там больше просрочки», — сказал эксперт.

По его словам, решить проблему с МФО можно ограничением процентных ставок, чтобы долги, выданные под высокий процент, просто не признавались бы в дальнейшем законом. «В этом случае с определенного момента микрофинансовым организациям станет невыгодно работать. Нужно просто ограничить их аппетиты, чтобы они задумались над своим экономическим существованием», — считает аналитик.

Еще одной эффективной мерой, по мнению Голубовского, может стать упрощение процедуры банкротства физических лиц, так как многие люди становятся клиентами МФО, чтобы закрыть старые долги. «Упрощение банкротства физлиц автоматически сократит клиентуру МФО», — подчеркнул эксперт.

Путин поручил усложнить жизнь мошенническим МФО

Президент России Владимир Путин поручил Центробанку РФ и силовым ведомствам до 1 мая принять меры для предотвращения мошенничества микрофинансовых организаций (МФО), сообщается на сайте Кремля.

Соответствующая информация содержится в списке поручений в рамках реализации послания президента РФ Федеральному собранию.

«Банку России, МВД России, Генеральной прокуратуре Российской Федерации, Следственному комитету Российской Федерации и Минюсту России в соответствии со своей компетенцией принять необходимые меры, направленные на предотвращение и пресечение неправомерных действий (мошенничества) в отношении граждан при осуществлении хозяйствующими субъектами микрофинансовой деятельности и деятельности по возврату просроченной задолженности», – отмечается в списке поручений.

Ведомствам поручено предоставить доклад до 1 мая 2019 года, далее – один раз в полугода.

Напомним, послание Федеральному собранию президент озвучил 20 февраля. Ключевая часть его была посвящена вопросам внутреннего социального и экономического развития, в том числе вопросам социальной сферы.

Путин назвал старушку-процентщицу из романа Достоевского скромнее микрофинансовых организаций

Президент РФ Владимир Путин сравнил старушку-процентщицу из романа Ф. М. Достоевского «Преступление и наказание» с микрофинансовыми организациями (МФО) в современной России, передает телеканал «Россия 24».

По его словам, «известная бабушка из Достоевского — она очень скромный человек по сравнению с нашими сегодняшними ростовщиками».

«По ряду краткосрочных ссуд на маленькие суммы предельные значения полной стоимости кредита находятся на высоком уровне — например, 800% по займу в 30 тыс. рублей на срок до 30 дней, что составляет более 600 рублей расхода граждан на ежедневное обслуживание такого займа, если заемщик на протяжении года не выполняет своих обязательств», — сказал Путин на заседании президиума Госсовета, где обсуждается защита прав потребителей.

ЦБ предупредил о новых злоупотреблениях микрокредиторов

Центробанк сообщил о недобросовестных действиях со стороны микрофинансовых организаций. Согласно информационному письму Банка России (есть в распоряжении у «Известий»), МФО предлагают заемщикам вместе с заключением договора займа подписать соглашение о передаче недвижимости. При этом МФО убеждают клиента в обыденности этой практики, а также пользуются финансовой и юридической неграмотностью и спешкой клиента при подписании документа. По оценкам экспертов, больше всего от этого страдают пожилые люди.

В информационном письме регулятора в адрес микрофинансовых организаций говорится, что в ряде случаев МФО одновременно с документами на заем предлагают клиенту вместо договора залога подписать соглашение о передаче кредитору объекта недвижимости. ЦБ напоминает МФО о недопустимости таких действий.

«Полагаем, что совершение вышеуказанных действий при введении потребителей финансовых услуг в заблуждение относительно последствия заключаемых сделок свидетельствует о недобросовестности в действиях МФО», — говорится в письме ЦБ.

Недобросовестные МФО убеждают заемщиков, что заключение подобных сделок при кредитовании — это обычная практика, отмечает Банк России. Регулятор также подчеркивает, что если стороны пришли к соглашению об обеспечении займа недвижимостью заемщика, то такие обязательства следует оформлять договором залога недвижимости (ипотеки).

— Практика, когда МФО предлагают заемщику вместе с кредитным договором подписать документы на недвижимость, действительно встречается, — отметил партнер юридического бюро «Падва и Эпштейн» Павел Герасимов. — В результате граждане рискуют остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

По словам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в случае просрочки по кредиту, МФО забирает себе недвижимость заемщика. Зачастую недобросовестные микрофинансисты специально подводят клиентов к таким условиям, отметил он.

Особенно от таких действий страдают пожилые люди с низким уровнем финансовой грамотности, отметил гендиректор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. По оценкам компании «Атак киллер», специализирующейся на информационной безопасности, счет пострадавших уже идет на сотни.

— Как показывает практика, нелегальные МФО рассчитывают на необразованность населения в сфере финансов и юриспруденции. Они имеют явное преимущество перед заемщиками и манипулируют с кредитными договорами, вгоняя всё больше людей в долговые ямы, — рассказал эксперт Международного финансового центра Гайдар Гасанов. — С другой стороны, заемщики подписывают договоры, даже не задумываясь о возможных последствиях.

Такая поспешность в результате приводит к потере имущества. По словам Гайдара Гасанова, добросовестные МФО всегда указывают в договорах полную стоимость кредита, а также предварительно оговаривают с заемщиком возможное залоговое обеспечение или оформляют страховку на заемные средства, включенную в общее тело займа.

Читайте так же:  Когда ученика ставят на учет в коммиссию пдн

— Такая мошенническая схема является универсальным способом отъема недвижимости, — добавил Александр Шустов. — Этот способ могут использовать и частные кредиторы, и автосалоны, и медицинские учреждения или недобросовестные юристы, и управляющие капиталом. В особой зоне риска — кредитные покупки, когда клиент подвержен эмоциям и плохо осознает свои действия. Поэтому если в МФО говорят, что подписать договор нужно срочно, — это повод насторожиться.

Единственный способ уберечься от такого мошенничества — не подписывать документы, а также предварительно обращаться за консультацией к юристу, чтобы тот разъяснил правовые риски, отметил Павел Герасимов.

— Чтобы защититься от мошенничества, нужно внимательно изучать кредитный договор, — согласен Андрей Люшин. — При попытке сотрудников МФО дать вам документы на недвижимость, нужно отказываться от заключения сделки.

Кроме того, эксперты советуют пострадавшим гражданам обращаться суд. Правда, клиенту МФО придется доказывать, что ему не было известно о дополнительных условиях договора, отмечают специалисты.

Путин о микрозаймах и МФО

Для многих микро финансовые организации — это спасение. А для многих они — это настоящая беда. Именно поэтому за такую сферу деятельности взялся президент РФ. И что сказал Путин о микрозаймах и МФО мы разберем чуть ниже. Стоит отметить, что президент не сказал ничего особо нового и шокирующего. Поэтому потрясений ни в какую сторону пока не предвидится.

Что сказал Путин о микрозаймах?

Заявка на микрозайм на нашем сайте Заполнить

Президент заявил, что он обеспокоен тем фактом, что по таким долгам слишком большие процентные савки. Он сравнил МФО со старухой процентщицей, которая присутствовала в романе «Преступление и наказание».

При этом Путин отметил, что если брать небольшие суммы на малый срок, то переплаты вполне приемлемы. В частности, по его словам, если взять 7 тыс. рублей на 1 неделю, то переплатить предстоит 11 процентов максимум. А это нормально.

Но вот 30 000 рублей на месяц — это уже переплаты в размере 600 рублей в день. А это не нормально. Ведь если срок займа продлится примерно на год, то заемщик должен будет отдать несколько раз по 30 000.

Путин отметил, что сегодня откровенного криминала в данной сфере нет. Но многие люди откликаются на слишком заманчивые и не слишком справедливые предложения. В итоге, они попадают в долговые ямы, что выгодно кредиторам.

Путин и микрозаймы 2016

Стоит отметить, что президент России еще в 2016 году поднимал такую тему. Тогда такая проблема обсуждалась из-за бесчинства коллекторов.

В частности, такие бандиты забили до смерти человека и бросили в окно бутылку с горящей смесью, попав в комнату, где спал ребенок.

Тогда президент призывал правительство «Придумать хоть что-то, чтобы это все остановить».

В итоге, были приняты такие меры, как:

  • Ограничение полномочий коллекторов;
  • Четкая трактовка понятия «микрозайм»;
  • Максимальный размер суммы долга по кредиту.

Что касается последнего, то сегодня по любому кредиту нельзя требовать более, чем 4 основных суммы займа. То есть, если человек занял 5 тысяч, то с него не могут требовать более 20 тысяч.

Кроме того, от заемщика никто не может требовать в год более 20% переплат в виде штрафов. А это полностью исключает возможность займов по 1000% годовых.

Черные кредиторы

Несмотря на все ограничения и высказывания президента, сегодня процветают черные кредиторы. Это либо официальные организации, которые выдают кредиты так, как им вздумается, либо незаконные компании, которые вообще не существуют юридически.

Часто, такие фирмы выдают деньги, как обычные потребительские банки. При этом они берут большие проценты, чего по закону делать не должны.

В итоге, Центробанк их закрывает и привлекает к ответственности. Но они все равно существуют.

Важно отметить, что по сути старые добрые микрозаймы сегодня никуда не деваются. Они как были, так и есть. Но благодаря вниманию правительства, такие структуры стали реже требовать от заемщиков непомерных переплат. А это определенно большой прорыв.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Россиян защитят от быстрых денег

ЦБ установил планку, до которой может вырасти взятая в краткосрочный кредит сумма, и ограничил займы в Сети. Эксперты считают, что меры не сработают.

Микрокредиты под 900% годовых уйдут в прошлое. С 29 марта вступают в силу поправки к закону о микрофинансовых организациях, согласно которым совокупный размер набежавших процентов и иных платежей по краткосрочным займам не должны превышать взятую в кредит сумму более чем в 4 раза. Таким образом регулятор намерен защитить потребителей от чрезмерного роста просроченной задолженности. «После того, как будет проанализировано правоприменение вступивших в силу поправок, можно будет рассмотреть вопрос о том, чтобы еще снизить этот показатель вдвое. Возможно, это будет уже в этом году», — заявили «Росбалту» в пресс-службе ЦБ.

Вводит ЦБ и ограничения на кредитование в Сети. «Сейчас выдача онлайн-займов производится компаниями в меру собственного понимания о том, как это делать. Но риски существуют, поступают жалобы потребителей, которые заявляют, что не брали оформленный на них заем. В этом случае установление истины — процесс трудоемкий, и чтобы урегулировать эту проблему, тот же закон, который ограничивает потолок долга по процентам, устанавливает с 29 марта этого года определенные нормы в отношении займов в интернете», — заметили в пресс-службе регулятора.

Выдавать онлайн-займы смогут только крупные микрофинансовые организации с капиталом не менее 70 млн рублей, к которым нет претензий у регулятора. Ограничат и сумму таких займов: верхняя планка — 15 тыс. рублей. Все что свыше этой суммы — только в присутствии заемщика.

Кроме того, микрофинансовые компании не смогут больше напрямую идентифицировать потребителя — им придется заключать договор с банком, чтобы поручить «проверку» ему. В свою очередь кредитным организациям доступны базы данных Пенсионного фонда, Федеральной налоговой службы, они могут проводить упрощенную идентификацию с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия или единой системы идентификации и аутентификации Минкомсвязи.

Читайте так же:  Доверенность на получение мед документов

«Процедура подтверждения подлинности включает в себя не только проверку паспортных данных, но также предусматривает второй верификатор, например, с помощью номера мобильного телефона. Если два, а иногда и три независимых признака совпадают, можно считать идентификацию достаточной», — пояснили в пресс-службе ЦБ.

В настоящее время в ЦБ обсуждается новый комплекс мер, направленных на регулирование микрокредитного рынка. В их числе — ограничение числа займов, заявили в пресс-службе регулятора.

Микрофинансовые организации готовы выполнять новые требования ЦБ, заявил «Росбалту» директор СРО «МиР» Андрей Паранич. «Ограничение суммы долга появилось из-за жалоб: например, человек взял 10 тыс. рублей, а в итоге процентов набежало столько, что у него грозятся забрать квартиру. Но такие истории практически всегда относятся к сфере нелегального рынка, — заметил он. — Более того, за четырехкратный предел выходит не такое большое количество должников. Чтобы в течение года сумма займа увеличилась четырехкратно, должен быть достаточно высокий уровень процентных ставок, как в сегменте „займов до зарплаты“, которые выдаются обычно на две недели, и большое число пролонгаций».

Несмотря на то, что объем микрозаймов в общем кредитном портфеле невелик — 1-1,5% (если считать не в деньгах, а в количестве кредитов, цифра будет, естественно, выше), жалобы потребителей все чаще приходятся именно на этот сегмент, признал финансовый омбудсмен Павел Медведев. Чаще всего заявления поступают от людей, которые с помощью МФО пытались перекредитоваться, то есть взяли небольшую ссуду, чтобы внести ежемесячный платеж по уже имеющемуся у них кредиту в банке, заметил собеседник «Росбалта». Заметную долю обращений составляют письма граждан, которые вынуждены были прибегнуть к услугам МФО, нуждаясь в срочной операции или обезболивающих.

Люди вынуждены брать микрозаймы под чудовищные проценты в отсутствие иных инструментов для решения своих проблем, заметил он.

В этом смысле меры, принятые регулятором, можно назвать разумными, считает директор Банковского института ВШЭ Василий Солодков. «Что делает ЦБ? Он пытается ограничить возможности попадания людей в добровольную финансовую кабалу. Обычно происходит так: человек берет микрозайм под 3% в день, потом, по разным причинам, просрочивает выплаты, вынужден обращаться за новым… В результате складывается ситуация, когда долг нельзя вернуть в принципе. ЦБ ограничивает рост задолженности, и это правильно», — отметил он.

Процентные ставки, которые предлагают микрофинансовые организации, эксперт назвал ростовщическими. «С моей точки зрения, такие проценты должны быть запрещены, как это делается во всех развитых странах», — заметил Солодков.

Эксперт предложил пойти по пути Германии, где с потребительскими кредитами работают только банки. «Микрофинансирование никогда не задумывалось для того, чтобы выдавать потребительские кредиты. Оно было, в первую очередь, направлено на финансирование бизнеса: человеку давали не рыбу, а удочку», — заметил эксперт.

По его словам, нужно попросту запретить МФО выдавать потребительские кредиты. Но при этом нужно думать и о том, чтобы банков становилось не меньше, а больше, считает собеседник «Росбалта».

«С другой стороны, мы же с вами видим, что реальный уровень доходов населения сокращается второй год подряд, у нас по-прежнему сохраняется высокая инфляция, растет безработица, и люди пытаются найти хоть какую-то возможность достать деньги. Лишить их этой возможности тоже неправильно», — считает эксперт.

Солодков обратил внимание, что сегодня самый растущий сегмент микрокредитования — займы до зарплаты — 35% за год. «Это говорит о чем? У людей кончаются деньги, они отчаиваются и идут брать кредиты на таких вот ростовщических условиях. И вопрос, конечно, шире, чем то, кто выдает кредиты и на каких условиях. Вопрос в том, почему так получилось? Почему у нас реальные доходы населения сократились на 10%? Почему оборонный бюджет у нас как у воюющей страны, а вокруг — враги? Если рецессия затянется, вся эта история с МФО будет разрастаться. А если запретить потребительское микрокредитование, ростовщики уйдут в тень», — считает он.

Такого же мнения придерживается и финансовый омбудсмен. «Меры, подобные тем, на которые пошел ЦБ, уже принимались ранее. Мы не первый год „любим“ наших сограждан. Так, несколько лет назад мы „уберегли“ россиян от страшной опасности. Совсем недавно — года два назад — банки могли выдавать кредиты не очень надежным заемщикам под высокий процент (под абсолютно зверский процент, как тогда казалось регулятору) — 60-70% годовых. Теперь они идут в МФО за кредитами под 800%. Следующим этапом мы хотим запретить и этот „ужас“, и тогда наши сограждане пойдут к бандитам в общаки, как это было в первой половине 90-х годов», — предрек Медведев.

По его словам, выходом могли бы стать законы «О банкротстве физических лиц», «О финансовом уполномоченном», если бы те реально работали.

Видео (кликните для воспроизведения).

«Думаю, сейчас ЦБ прекрасно понимает, что принятые меры проблемы не решат, ровно так же, как понимал, что „рекомендации банкам о реструктуризации валютной ипотеки“ вряд ли будут воплощены в жизнь», — заключил финансовый омбудсмен.

Источники


  1. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.

  2. Кондратьев, Ф.В. Государственный научный центр социальной и судебной психиатрии им. В. П. Сербского. Очерки истории / ред. Т.Б. Дмитриева, Ф.В. Кондратьев. — М.: ГНЦССП им. Сербского, 2014. — 228 c.

  3. Научные воззрения профессоров Пионтковских (отца и сына) и современная уголовно-правовая политика. — М.: Статут, 2014. — 432 c.
Путин о мфо
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here